Mi a fogyasztási hitel?

A fogyasztási hitel vagy kölcsön a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez, természetes személy részére nyújtott kölcsön, melyet nem kötnek felhasználási célhoz, ha azt a természetes személy nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe. A pénzintézetek által nyújtott fogyasztási hitelnek számos formája létezik, lehet például személyi hitel, folyószámlahitel, hitelkártya, valamint az áruházakban, kereskedelmi egységekben igényelhető, gyors elbírálású áruhitel.

A folyószámlahitel

A folyószámlahitel egyszerűen és kényelmesen törleszthető, egyfajta rulírozó hitel (a rulírozó azt jelenti, hogy a visszafizetett összeg újra felhasználható). Ez a fajta kölcsön automatikusan igényelhető és módosítható: a folyószámlahitel keretét automatikusan állapítja meg a bank. A folyószámlahitelnek köszönhetően a hitelkeret erejéig a bank akkor is teljesíti az átutalási megbízásokat, engedélyezi a kártyahasználatot, illetve a készpénzfelvételt, ha a folyószámlán lévő betét már nem nyújt rá fedezetet. Ugyanakkor költséges hitelforrásról van szó, hiszen minden esetben (azaz a felhasználás módjától függetlenül) azonnali hitelkamattal jár.

A hitelkártya

A folyószámlahitelnél előnyösebb lehet a hitelkártya használata. Különbséget kell tenni a betéti és a hitelkártya között – első ránézésre, szemre csak nehezen állapítható meg, hogy melyik milyen típusú, főleg ha ugyanannak a kártyatársaságnak (például MasterCard, Visa) a márkajelzése szerepel mind a kettőn. A betéti kártya (debetná, platobná karta) közvetlenül a folyószámlához kapcsolódik, tehát a pénzt, amelyet a kártyával költünk, automatikusan levonják a folyószámláról. Ha valaki az összes, a számlán lévő pénzét elköltötte, akkor – ha rendelkezésre áll – a folyószámla hitelkerete terhére költhet tovább. A hitelkártyával (kreditná karta) is készpénz nélkül lehet vásárolni, de használatával mindig a bank pénzét (személyre szabott hitelkeretét) költjük, amit ráérünk később – akár 45-51 nap múlva – visszafizetni. A kamatmentes költési időszak hosszát a bankok önállóan határozzák meg. Aki a fizetési határidőig kiegyenlíti a teljes felhasznált összeget, annak nem kell kamatot fizetnie.

Az áruhitel

A fogyasztási kölcsönök klasszikus formája az áruvásárlási hitel, amelyet a vásárlás helyszínén lehet igényelni. Általában elég hozzá a személyi igazolványunk, még kezesre sincs szükség. Az ünnepek előtt az egyes társaságok azt is lehetővé teszik, hogy a vásárló a termék árát csak az ünnepek után kezdje el törleszteni. Mielőtt aláírjuk a szerződést, nem árt óvatosnak lenni, figyelmesen olvassuk el a feltételeket!