Karácsonyi ajándék hitelből

Közeledik a karácsony, és sokan fogyasztási hitelből szerzik be az ajándékokat. A sokéves tapasztalatok szerint Szlovákiában az ünnepek előtt megnő a kölcsönök iránti kereslet, amire a pénzintézetek is felkészültek, jól hangzó ajánlataik vannak.

Sokak számára a közelgő karácsony nem a szeretet ünnepét, a nyugodt, békés családi hangulatot jelképezi, hanem a minél drágább, „menőbb” ajándékokat. Egyesek még a szenteste napján is az áruházakat, bevásárlóközpontokat járják. A meggondolatlan költekezés eredménye sokszor az, hogy az ünnepek előtti bevásárlási láz hevében sok fölösleges, drága holmit vesznek.

A bankok hónapja

A karácsony előtti stresszt a szűkös családi költségvetés is okozhatja, hogy egyszerűen nincs pénz ajándékokra, amit aztán egyesek gyorshitelekkel próbálnak megoldani. Szlovákiai hagyománnyá vált, hogy év végén megugrik a kölcsönök iránti kereslet. Karácsony előtt csaknem minden 10. szlovák felvesz valamilyen hitelt, ilyenkor többen vásárolnak részletre, a számlájukat sokan mínuszba merítik, és az év más időszakaihoz képest ilyenkor a hitelkártyákat is nagyobb arányban veszik igénybe. Gazdasági elemzők szerint a pénzintézetek novemberben és decemberben – a többi hónappal összevetve – 20%-kal több fogyasztási hitelt nyújtanak. Erre az időszakra a bankok és a különböző alternatív társaságok is alaposan felkészülnek, és kedvezőbbnél kedvezőbb ajánlatokkal, előnyös „karácsonyi kölcsönökkel” kecsegtetnek. Ezek az előnyős hitelek azonban tulajdonképpen ugyanolyan termékek, melyeket eddig is kínáltak.

Független pénzügyi tanácsadók szerint a legjobb kölcsön a semmilyen kölcsön, ha viszont elkerülhetetlen a hitel, és az ünnepek előtt mindenképpen pénzre van szükségünk, akkor nem tanácsos bedőlni a csábító reklámoknak, megfontoltan nézzünk körül a piacon. „Ne feledjük: aki adósságba veri magát az idei karácsony miatt, a következő ünnepre megfosztja a szeretteit az ajándékoktól, feltéve, ha csak nem vesz majd fel újabb hitelt” – figyelmeztet Pavel Škriniar, a Finančná hitparáda pénzügyi tanácsadó portál szakértője.

Vásárlási láz

Az emberek az ünnepek előtti vásárlási láz hevében hajlamosak túlköltekezni, sokan bedőlnek a vonzó reklámoknak, majd utólag éri őket kellemetlen meglepetés: a kedvezőnek vélt hitelről kiderül, nem is olyan előnyös. Az óvatlan vásárló többféleképpen juthat ilyen kölcsönhöz. A leggyakoribb az az eset, amikor az áruházba kitelepült hitelközvetítőnél a vásárláskor megkötik a hitelszerződést is, ha vitték magukkal a hiteligényléshez szükséges iratokat. A másik gyakori eset, amikor termékbemutatón vesznek részt, és ott töltik ki a szükséges papírokat, és pár nappal később kapják meg a választ a pénzintézettől. Škriniar szerint nem tanácsos az első ajánlatnál leragadni – mielőtt kiválasztjuk a megfelelő kölcsönt, kérjük ki több intézmény ajánlatát, hasonlítsuk össze őket, és a legkedvezőbbet válasszuk! Ne írjunk alá semmit gyorsan, előbb alaposan olvassuk el a feltételeket! Ne hagyjuk magunkat elkápráztatni azzal, hogy a hitelhez ajándékot is adnak! Ne feledjük: semmi sincs ingyen, az ajándék sem. Sokkal előnyösebb a hitelt lényegesen alacsonyabb kamattal felvenni, ajándék nélkül, mint magasabb kamattal és ajándékkal. Számos bank a kedvezőbb hitelt ahhoz a feltételhez köti, hogy az ügyfélnek folyószámlát kell nyitnia náluk.

Az ideális hitel

A Finančná hitparáda szakértői összehasonlították a bankok aktuális kínálatát, és próbálták megtalálni az ideális hitelt. Szerintük a tökéletes kölcsön 300-30 000 euró között mozog, a kamatláb 4,9%, a hitelnyújtásért nem számláznak kezelési költséget, nem szabnak semmilyen utólagos kiegészítő feltételt, a futamidő pedig 6–96 hónap. Csakhogy ilyen hitelt egyetlen bank sem nyújt. Ezért összehasonlították a pénzintézetek által kínált termékeket aszerint, hogy melyik közelít leginkább az ideális kölcsönhöz. Az első helyen a Postabank végzett a Jó kölcsön nevű termékkel, majd a Szlovák Takarékpénztár következik a Bőkezű hitel elnevezésű csomaggal, a harmadik hely pedig az UniCredit Banké a PRESTO hitelként hirdetett ajánlattal.

A karácsonyi ajándékokat sokan az utolsó pillanatban, stressz hatása alatt, időszűkében vásárolják – vagyis olyan körülmények között, amikor a vásárló kevésbé éber. Ilyenkor egyáltalán nem jó adósságba verni magunkat! Hitelt józanul, hideg fejjel kell felvenni! Az esetleges problémákat megelőzendő lassítsunk egy kicsit, ne kapkodjuk el a vásárlást! Miután kiválasztottuk a terméket, foglaljuk le, sétáljunk egyet, s közben alaposan gondoljuk át, hogy valóban megengedhetjük-e magunknak. A 200 eurós ajándék egyéves törlesztés után végül akár 245 eurónkba is kerülhet. Ha pedig véletlenül késünk a havi részlettel, a büntetéssel együtt még drágább lehet. Elég elvégezni egy nagyon egyszerű matematikai műveletet: a termék árát elosztjuk a részletek számával (ahány hónapig kellene fizetni), és akkor mindjárt kiderül, ugyanazt a számot kapjuk-e, amennyi a hirdetés szerinti törlesztőrészlet összege. Egyszerűbben vizsgálva a THM (teljes hiteldíjmutató) 0%-e vagy sem. Ha a hirdetésben a meghirdetett kamat mértéke 0%, ott még felmerülhetnek egyéb költségek, és máris nem ingyenhitelt kaptunk. (sza)