Ovčarik: Legalább három banktól kérjünk ajánlatot

Akinek nincs pénze karácsonyi ajándékra, sok esetben kölcsönön gondolkodik. Az ünnepek előtti hitelekről Maroš Ovčarikot, a Finančný kompas pénzügyi tanácsadó portál szakértőjét kérdeztük.

Mi a véleménye a karácsony előtti hitelfelvételről?

A karácsonyi ajándékok általában fogyasztási cikkek. A kölcsönök és fogyasztási hitelek miatt az emberek szegényebbé válnak. Ahelyett, hogy egy-egy termékért a megszokott árat fizetnék ki, a kamatokkal és a különböző illetékekkel ráfizetnek az árura. Hogy mennyire, az persze a konkrét kölcsöntől és a hitelezőtől függ. Ezért rendkívül fontos, hogy a fogyasztási cikkeket elsősorban a saját megtakarításunkból finanszírozzuk. Ennek viszont alapvető feltétele, hogy képesek legyünk tartalékot kialakítani, amelyből szükség esetén fedezhetjük az ilyen rendkívüli kiadásokat.

Ha elkerülhetetlen a hitelfelvétel, mire vigyázzunk?

Ha már úgy döntünk, hogy hitelt veszünk fel, ne kapjunk az első termék után, amit az orrunk alá dugnak. Legalább 3 bank vagy más szolgáltató ajánlatát kérjük ki! Utána ezeket a THM, azaz a teljes hiteldíjmutató (RPMN – ročná percentuálna miera nákladov) alapján hasonlítsuk össze! A THM százalékban van megadva, és minél kisebb a szám, annál előnyösebb az ajánlat. Ami a futamidőt illeti, nem tanácsos túl hosszút választani. Minél hosszabb ideig törlesztjük a hitelt, annál többet fizetünk a kamatokra. A fogyasztási cikkek vásárlása céljából felvett kölcsönök futamideje ne haladja meg az 1-2 évet! Az ilyen kölcsönök újbóli merítéséből ugyanis túlhitelezés és ennek következtében komoly hosszú távú probléma keletkezhet. Alapszabály: az összes felvett kölcsön törlesztőrészletének az együttes összege – a jelzáloghitelt is beleszámítva – nem szabad, hogy túllépje a család nettó bevételeinek a 30 %-át. A családnak minél kevesebb adóssága van, annál kevesebb kamatot fizet a pénzintézeteknek, és több marad a családi költségvetésben.

A múltban sok szó esett az uzsorások és az alternatív pénzintézetek tisztességtelen hozzáállásáról. Az utóbbi években szigorították a törvényeket. Ennek következtében biztonságosabbá vált a hitelpiac, vagy még mindig nagyon résen kell lenni?

A hitelpiac az utóbbi években jelentős változásokon ment át. Az egyik legjelentősebb beavatkozás az volt, hogy bevezették a kamatplafont, valamint megtiltották a hitelnyújtást azon intézmények számára, melyek nem rendelkeznek a jegybank engedélyével. Ezek a szigorítások azt eredményezték, hogy a piacról eltűntek bizonyos hiteltípusok, amelyeket az embereknek a bevételük igazolása nélkül nyújtottak. Jövőre a törvény a bankok számára előírja, hogy még szigorúbban világítsák át az ügyfeleiket. A vonatkozó jogszabály pontosan meghatároz egy képletet, mely alapján a bank vagy más pénzügyi szolgáltató megállapítja, hogy az adott családnak van vagy nincs elégséges jövedelme a hitel törlesztéséhez.

Mi a helyzet a gyorshitelekkel?

A gyorshiteleket sokszor az jellemzi, hogy a normális kölcsönökkel szemben jóval drágábbak. Éppen ezért több ajánlatot kell összehasonlítani.

Mi a véleménye az online kereskedelemről? Biztonságos az intereneten keresztül vásárolni? Mire kell odafigyelni?

Ha ismert, bevált, jó nevű e-shopról van szó, nem félnék vásárolni. Az interneten gyakran érdekes ajánlatok és kedvező árak vannak. Ha már online vásárolnék, akkor utánvéttel fizetnék, vagyis a termék árát csak akkor fizetném ki, miután átvettem a kézbesítőtől, persze ha erre van lehetőség. Ha erre nincs lehetőség, és online átutalást kellene végrehajtanom, akkor mindenképpen ellenőrizném, hogy az adott e-shop weboldalán megtalálható-e a VISA kártyák számára a „Verified by Visa” logó, illetve a MasterCard kártyák számára „MasterCard SecureCode“ felirat. Esetleg utánanéznék, hogy az url cím mellett megjelenik-e egy arany lakat, mely azt jelzi, hogy az adott kereskedő megfelelően biztosítja a kártyán keresztül történő adatátvitelt.