Nyárra még kedvezőbb kamatok

Januártól több hazai bank is csökkentette a jelzáloghitelek kamatlábait vagy a hitelnyújtással összefüggő díjakat. Az Általános Hitelbanknál például nem kell fizetni a hitelkérvény elbírálásáért, a hitelnyújtásért felszámított díj pedig a hitel 0,75 százalékának felel meg. Az OTP-nél a kamatokhoz felszámított rizikódíjat csökkentették 0,3 százalékkal, ugyanígy csökkentek a kamatok a Volksbanknál és a HVB Banknál is. Mindezt nagyrészt az váltotta ki, hogy az állam az év elején csökkentette a kamattámogatást, ami miatt a hitelek 1,5 százalékkal drágultak. Ez az érdeklődés visszaeséséhez vezetett, amire a bankoknak reagálniuk kellett.

Ezzel azonban a szakemberek szerint még nem állt meg az árcsökkenés. A bankok arra számítanak, hogy a jegybanki kamatlábakat az elkövetkező időszakban 0,5 százalékponttal csökkenthetik, ami tovább javíthat a hitelek hozzáférhetőségén. Hogy milyen lekötésű kamatot vegyünk fel, abban azonban már megoszlik a szakemberek véleménye. A kamatot ugyanis rögzíthetjük öt, tíz illetve tizenöt évre, szerződést köthetünk azonban változó kamatra is. A szakemberek többsége a változó kamatozású hitelt ajánlja, szerintük ugyanis a jövőben tovább csökkennek majd a kamatlábak. Ezzel szemben többen arra figyelmeztetnek, hogy ha Szlovákiának nem sikerül kellőképp véghezvinni a gazdasági és költségvetési reformokat, akkor nőhetnek a kamatlábak.

Egyelőre azonban ez utóbbitól nem kell tartanunk, az elkövetkező időszakban így tovább nőhet a jelzáloghitelek szerepe. Ez a hitelfajta a hosszabb futamidejű hitelek közé tartozik, ahol a visszafizetés határideje minimum 4 év, a felső határ, vagyis ameddig a hitelt mindenképp vissza kell fizetnünk, harminc év. Igénybe vehetjük lakások és házak vételénél, építésénél és felújításánál is, miközben a hitelt Szlovákiában található ingatlannal kell bebiztosítani.

Az állam a kamattámogatást a korábbi 2,5 százalékosról nemrég 1 százalékosra csökkentette. Fontos, hogy csak egy hitelre kaphatunk támogatást, miközben a hitel nem haladhatja meg a 2,5 millió koronát. E felett az összeg felet ugyanis állami támogatásra már nem számíthatunk, hiszen az állami lakástámogatási koncepció szerint a támogatást elsősorban a szegényebb rétegek lakhatási problémáinak megoldásához adják.

A kérvényezőnek 18 évnél idősebbnek kell lennie, és állandó lakhellyel kell rendelkeznie Szlovákiában. A bonitás kiszámításánál a hitelt kérvényező havi nettó bevételeiből leszámítják az összes tételt – biztosítást, lakhatási költségeket és a létminimum összegét – amit köteles fizetni, és csak ha ezen felül is marad akkora fix összeg, ameéy megfelel legalább a kötelező hiteltérítés összegének, akkor megkaphatjuk a hitelt.

Újdonságnak számít, hogy a bankok többsége már nem követeli meg a közjegyzői igazolást. Ez a bankok számára eddig biztosítékként működött arra az esetre, ha az ügyfél nem fizette a kölcsönt. A közjegyzői igazolás birtokában a bank behajthatta a követeléseit. Mindez természetesen biztonságot nyújtott a banknak, ám az ügyfélnek több ezer koronájába került. Ha például egymillió koronás hitelt vettünk fel, a díj elérhette a 10 ezer koronát.

A bankok a közjegyzői igazolást úgynevezett biankó váltóval cserélték fel. Az ügyfél egy váltóval igazolja, hogy ha nem fizet, a bank behajthatja rajta követelését. Hogy a kitöltetlen váltóra a bank esetleg nagyobb összeget írna, mint amennyivel a valóságban tartozunk neki, az ellen a törvény megvédi az ügyfeleket. Ráadásul a váltó az ügyfélnek egy fillérjébe sem kerül. Néhány banknál azonban a váltót sem követelik meg, ha az ügyfél kiléte elegendő biztonságot nyújt a banknak, hogy a hitelt viszsza fogja fizetni. (t, p)