Most érdemes új kölcsönnel finanszírozni a régit

ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ

Márciusban minden téren rekordot döntött a lakossági hitelfelvétel: összesen 411,5 millió euró értékben vettünk fel új lakáshitelt (ebben nincsenek benne a lakás-takarékpénztárak által nyújtott hitelek), s egyben 169,8 millió euró volumenű áruhitelhez folyamodtunk. A Szlovák Nemzeti Bank adatai szerint 2013 márciusához viszonyítva 124 millió euróval több lakáshitelt és 40 millióval több áruhitelt merítettünk – ez minden idők legnagyobb volumenű egyhavi hitelfelvétele. A jelzáloghitelek terén a folyamatosan csökkenő hitelkamat jelentheti a fő vonzerőt: márciusban az átlagos éves kamatteher 3,45% volt, ami érezhetően alacsonyabb a tavaly márciusi 4,20 százalékos átlagnál. A képhez hozzátartozik, hogy az újonnan felvett jelzáloghitelek több mint a felét a régiek kiváltására fordították, magyarán az alacsonyabb kamatterhű új hitellel törlesztették a korábban felvett, jóval magasabb kamatú kölcsönt. Az áruhitelek terén is hasonló folyamat játszódik le, mivel e kategóriában is mérséklődnek a hitelkamatok. Ezzel együtt egy év leforgása alatt 10%-kal nőtt a lakosság hitelállománya, melynek kumulált értéke március végén elérte a 19,998 milliárd eurót (ebből 13,19 esett a lakásalapú hitelekre).

A számok is mutatják, meglehetősen komoly hitelterhet, 20 milliárd eurót görgetünk magunk előtt. Sokan egyszerre törlesztenek áruhitelt, jelzáloghitelt, van számlatúlmerítésük és még autólízingjük is. Akik ilyen helyzetbe kerültek, azoknak érdemes elgondolkodniuk a banki konszolidáció kérdésén, melynek lényege: egyetlen számlára csoportosítani a kölcsönöket és úgy törleszteni, amivel tetemes kezelési költség takarítható meg. Arról nem is szólva, hogy pénzügyeink és áttekinthetőbbé válnak. További megoldás, hogy régi hiteleinket újra váltjuk, ezáltal kedvezőbb hitelkamathoz jutunk – e módszert főleg a jelzáloghitelben utazók alkalmazzák tömegesen. Ha a kölcsönök összevonása mellett döntünk, akkor először tételesen vizsgáljuk meg az egyes kölcsönök szerződéseit. Ezek után nézzük meg, hogy az egyes pénzintézetek milyen új, a régi kölcsönöket kiváltó szabad felhasználású áruhitelekkel várják az ügyfeleket.

ČSOB: Egyre nagyobb az érdeklődés Szlovákiában a fogyasztási hitelek iránt – nyilatkozta Marek Gábriš, a ČSOB elemzője, aki szerint idén februárban 12,5%-kal több ilyen kölcsönt igényeltek, mint egy évvel korábban. A ČSOB ügyfelei átlagosan 5217 euró fogyasztási hitelt vesznek fel, a havi törlesztő részlet pedig 112 euró körül mozog. Szlovákia egyes régiói között azonban a hiteligénylés szempontjából jelentős különbségek vannak. Pozsony megyében az átlagos fogyasztási hitel nagysága 6000 euró, míg Trencsén megyében csak 4761 euró. A ČSOB június 30-ig olyan áruhitellel várja ügyfeleit, aminek kamata minden évben 1 százalékponttal csökken – aki például 5 évre vesz fel kölcsönt, az az utolsó évben már 5 százalékponttal kisebb kamatot fizet. Napjainkban a ČSOB által folyósított áruhitel átlagos kamatterhe 12,9%-on mozog.

OTP Bank: Napjainkban az ún. OTP Refinanc Express terméket ajánlja, melynek felső határa 25 ezer euró, nincs kezelési költség, továbbá az igénylőnek igazolást sem kell vinni a jövedelméről. Ezzel kiválthatók a korábbi áruhitelek, különösen ha figyelembe vesszük, hogy évente 1,4 százalékkal csökken a hitel kamata.

A Postabank a Dobrá pôžička (Jó kölcsön) nevű pénzügyi termékkel rukkolt elő, a kölcsön nagysága 100 eurótól 30 ezer euróig terjed, a kamat rendkívül alacsony szintről, 7,9 százalékról indul. A futamidő felső határideje 10 év, és a bank nem vár el jövedelemigazolást az ügyféltől. A Sberbank hasonló terméket nyújt, a mojaPôžička nevű produktum kamata 7,5 százaléknál rajtol, szintén nem kell hozzá kezes és jövedelemigazolás. A Szlovák Takarékpénztár napjainkban jövedelemigazolás nélkül nyújt áruhitelt, ráadásul az egyszeri kezelési költségtől is eltekint. A változatlan kamatszintet a teljes futamidő alatt garantálni tudja. A Tatra banka nem célirányos Classic produktuma csökkenő kamatozású, de csak akkor, ha a kliens mindig időben törleszti a havi részletét. Ebben az esetben évente 1 százalékponttal csökken a hitelkamat nagysága. A kamat 9,9 százaléknál kezdődik, és az internet-, illetve mobilbanking útján akár 24 órán belül is elintézhető a hét valamennyi napján.

Az UniCredit Bank U Konto elnevezésű terméke ingyenessé teszi a számlavezetést, emellett teljesen díjtalanná válik a pénzautomata (ATM) használata otthon és külföldön egyaránt, a használat száma sem korlátozott. Az UniCredit 10 évig garantálja a díjmentességet, használatának egyedüli feltétele, hogy az ügyfélnek havonta legalább 400 euró kell, hogy ráfusson a számlájára. A bank emellett csökkentette a jelzáloghitel kamatát is: 2,75 és 3,30% közötti kamattal nyújtja, és garantálja, hogy három éven át a kamat nem lépi túl a felső határt. Emellett a hitelkonszolidációra szoruló úgyfelek 25 ezer euróig vehetnek fel kölcsönt, melynek futamideje eléri a 10 évet. A hitel jövedelemigazolás és kezes nélkül kapható, továbbá a kamat változatlan nagyságát a futamidő teljes ideje alatt garantálják. Aki rendesen törleszti a havi részletet, az minden év végén egy hónapi törlesztőrészletet visszakap az UniCredittől, vagyis aki 10 éves futamidőre vett fel kölcsönt, az végül 21 havi törlesztőt visszakap, mivel a végén extra jutalomban részesít a bank.

Az Általános Hitelbank (VÚB) bevált terméke a Flexipôžička, ezzel szintén optimalizálni lehet a lakossági kölcsönöket. A kölcsön igénylése egyszerű, a nevéből adódóan nagyon rugalmas az elbírálása. A VÚB garantálja a havi törlesztőrészlet változatlan nagyságát a futamidő teljes ciklusa alatt – ennek felső határideje 10 év. Az Általános Hitelbank, az UniCredithez hasonlóan, példás törlesztés esetén garantálja, hogy évente 1 havi részlet befizetésétől eltekint. (EF, shz)