Milyen nyugdíjalapot válasszak?

Minden magánnyugdíjpénztárnak három nyugdíjalapot kell létrehoznia és kezelnie: a progresszív alapban azok spórolhatnak, akiknek legalább 15 évük van hátra a nyugdíjkorhatárig, a kiegyensúlyozott alapot választóknak legalább 7 évvel kell fiatalabbnak lenniük a nyugdíjkorhatárnál, a nyugdíjkorhatár előtt állóknak a konzervatív alapot engedélyezi a törvény. A nyugdíjjárulékot nem lehet megosztani két vagy több alap között, mindenkinek egyet kell választania, természetesen a fenti szabályok figyelembe vételével. A választásnál az életkor mellett figyelembe kell venni a spórolás várható időtartamát, a havi nyugdíjjárulék nagyságát és az ügyfél kockázat-vállalási hajlandóságát. A progresszív alap elsősorban a fiatal ügyfeleknek ajánlható, mivel ez az alap elsősorban – legfeljebb az összérték 80 százalékáig – részvényekbe fekteti vagyonát. A kiegyensúlyozott alap azoknak előnyös, akiknek kevesebb mint 15 és több mint 7 év van hátra a nyugdíjig. Azoknak is ajánlott, akik a progresszív alapban legfeljebb 5 évig maradhatnának. Ez az alap már csak a kezelt vagyon 50 százalékát fektetheti részvényekbe, a másik felét csak állampapírokban és más, pénzpiaci termékekben tarthatja. A nevéből következően a befektetések kockázata és biztonsága egyensúlyban van. A konzervatív alap részvényekbe nem, csak kötvényekbe és állampapírokba, valamint más pénzpiaci termékekbe fektetheti a kezelt vagyon. Ezek a befektetési típusok a legbiztonságosabbnak számítanak. Éppen a biztonsága miatt kerül valamennyi ügyfél ebbe az alapba hét évvel a nyugdíj előtt. Ezt az indokolja, hogy közvetlenül a nyugdíj előtt a megtakarított összeget ne ve-szélyeztesse például a részvénypiac esetleges kilengése.

Válaszolt JUDr. Igor Hvojník, a VÚB Generali Magánnyugdíjpénztár szakértője