JOGI TANÁCS

„A férjem meghalt, a lányom elvált, a fiam pedig – negyedmagával – szociális segélyből él. Volt egy kis ruhaüzletünk, de a konkurenciával nem tudtunk lépést tartani, és be kellett zárnunk. Kölcsönöket kellett felvennem, amelyeket hetente törlesztettem. Eleinte nem volt baj, de később már csak új kölcsönökből tudtam a régieket fizetni, és mostanra kimerültek az anyagi lehetőségeim. Nyakamon maradt egy csomó áru, az üzlet berendezése. A hiteltörlesztés összege havi 20 000 korona lenne, de csak 7000 koronát tudok fizetni. Elhatároztam, hogy az utolsó lehetőséget választom, és eladom a családi házat. Ha sikerülne, minden megoldódna. Mit tehetnek velem? Akár börtönbe is csukhatnak? Elvehetik a házat a 150 000 koronát kitevő kölcsön fejében? A ház nem szerepel biztosítékként egyik kölcsönnél sem. Létezik valamilyen megoldás?”

Jelige: Vészhelyzet

Nem létezik más megoldás, mint a kölcsönök kiegyenlítése valamilyen módon. Amennyiben a hitelezők a hitelszerződésekben meghatározott visszafizetési határidő eltelte után követelik az általuk nyújtott hitelek visszafizetését, eleget kell tenni a kérésüknek, mégpedig minél hamarabb, mert a visszafizetendő összeg minden nappal magasabb lesz a hozzáadódó késedelmi kamatok miatt. Ellenkező esetben a hitelezők behajthatják a tartozást, amely ezáltal is tovább növekszik, mert önt terhelik a bírósági és a végrehajtási eljárás költségei is. Az csak a hitelezőkön múlik, mikor kezdeményezik az illetékes bíróságon a fizetési meghagyás kiadását (platobný rozkaz), amely alapján azután elindíthatják ön ellen a végrehajtási eljárást. A végrehajtás (exekúcia) módja többféle lehet: a behajtandó összeget lefoghatják részletekben a fizetéséből, a nyugdíjából vagy a bankszámláján lévő pénzből, a végrehajtó lefoglalhatja és eladhatja az ingóságait, beleértve a vállalkozásából megmaradt raktárkészletet és berendezési tárgyakat. Kivételt képeznek a személyes használati tárgyak, ruházati cikket, háztartási felszerelések, bútorok, háztartási gépek. Ha más módon nem sikerül kielégíteni a hitelezők követeléseit, sor kerülhet az ingatlan, vagyis a ház elárverezésére, akkor is, ha az nincs a hitelezők javára leterhelve. A ház eladásából származó bevételből a végrehajtó kiegyenlíti a hitelezők követeléseit, beleértve a késedelmi kamatokat és a bírósági eljárás költségeit, valamint a végrehajtás költségeit, a megmaradt összeget pedig kifizetik önnek. A végrehajtási eljárás elindítása után is van azonban lehetőség arra, hogy a hitelezők beleegyezésével részletfizetési megállapodást kössön a végrehajtóval, és így elkerülje a végrehajtás egyéb formáit, de ennek csak akkor van értelme, ha képes pontosan törleszteni a részleteket. Továbbá átmenetileg kérheti a végrehajtás elhalasztását is, ha annak azonnali lefolytatása önre vagy családjára különösen kedvezőtlen hatással lenne. Végeredményben azonban a tartozást előbb vagy utóbb ki kell egyenlítenie. Abban az esetben, ha az adósnak semmilyen vagyona nincs, a végrehajtási eljárás eredménytelenül zárul le, a hitelezők nem tehetnek semmit mindaddig, míg az adós nem jut valamiféle vagyonhoz. A jelenleg érvényben lévő büntetőjogi előírások szerint az, hogy valaki nem tudja kiegyenlíteni a tartozásait, nem számít bűncselekménynek, tehát ezért ön nem büntethető. Természetesen lehetősége van arra is, hogy saját maga adja el a házat, és az így szerzett pénzből visszafizesse a kölcsönöket. Ez a lehetősége mindaddig megvan, amíg a végrehajtási eljárás el nem indul.

Arra a kérdésre azonban, hogy meddig lehet ezt halogatni, csak a hitelezői tudják a választ.

Gulyás Éva jogász

A Kalligram Jogelemző csoportjának – CLA munkatársa