Mire szolgál és köthető-e testre szabott biztosítás?

Csőtörés, vízszivárgás, rövidzárlat, kiég a motor a porszívóban vagy a mosógépben, beázik a fal a sok esőtől, feltörik a pincét, eltűnik a bicikli a ház elől – mindez bárkivel előfordulhat, sőt, akarva-akaratlanul mi is okozhatunk károkat a szomszédoknak. Biztosíthatjuk magunkat mindez ellen? Mit térít a biztosító, és mit nem? Köthetünk testre szabott biztosítást, vagy csak valamilyen előre meghatározott csomagokból lehet választani? Lehetséges ügyfélként megszólítottunk néhány társaságot, és az iránt érdeklődtünk, biztosíthatjuk-e lakásunkat a fent említett kockázatokkal szemben. Tudni akartuk, fizetnek-e térítést olyan esetben is, ha a fal a sok esőtől foltos, penészes, ha rövidzárlat, túlfeszültség következtében meghibásodik valamilyen háztartási gép. Kíváncsiak voltunk, hogy igényelhető-e kártérítés, ha valaki régi panelházban lakik, ahol a falban még az eredeti vezetékek vannak, és emiatt valamelyik berendezés – porszívó, mosógép, sütő – meghibásodik. Érdeklődésünkre a következő válaszok érkeztek:

Daniela Vlčková, Wüstenrot:

Társaságunk széleskörű, komplex otthonbiztosítást nyújt, melyhez asszisztenciaszolgálat is jár. Hűséges ügyfeleinket kedvezményben részesítjük. Az említett konkrét példával kapcsolatban el kell mondani, hogy a probléma leírásából kiindulva a biztosítás iránt érdeklődő személynek először is az ingatlan rossz műszaki állapotával kellene foglalkoznia. A leírtak alapján a ház, lakás hamarosan lakhatatlanná válik. Fel kell újítani, az ehhez szükséges pénzt azonban ne várja a biztosításból! E célból felvehető kölcsön. Biztosítást a szerződésben előre meghatározott kockázatokra, ám véletlenszerűen bekövetkező eseményekre lehet kötni. Senki sem biztosíthatja az épületet a rossz műszaki állapota miatt – már pedig ha rendszeresen beázik, foltos, penészes a fal, akkor nem véletlenszerű dologról van szó.

Beata Lipšicová, Uniqua:

A termékünk komplex fedezetet nyújt a tűz- és az elemi károkkal, a csőtöréssel, üvegtöréssel, betöréses lopással és a vandalizmussal szemben. A felelősségbiztosítás keretében a limit automatikusan 25 000 ezer euró, de kiegészítő csomagokkal ez az összeg akár több százezerre emelhető. A kiegészítő termékek keretében fedezhetőek a rövidzárlatok, a túlfeszültségek, a talajvíz okozta károk, az elektromotorok meghibásodása, de ez utóbbi esetben feltétel, hogy a háztartási gép nem lehet 7 évnél régebbi. Az elektronikai cikkek esetében bónuszként asszisztenciaszolgálatot is nyújtunk, mely a hét évnél nem régebbi eszközök javítását is tartalmazza. Ha a lakáson kívüli helyiségből, pincéből, garázsból eltűnik valami, például a bicikli, a biztosító fizet, de feltétel: az adott helyiség megfelelően volt védve. Ha a ház elől lopják el, arra a biztosítás nem vonatkozik.

Helena Kanderková, az Allianz:

Minden ügyfelünk maga döntheti el, milyen kockázatok ellen akarja biztosítani otthonát. Konkrétan 3 csomagból (Basic, Standard és Optimal) választhat. Az önök által felvetett példában a következő kockázatokról van szó: csőtörés okozta vízkárok, lopás, vandalizmus (zárt, védett helyiségből, például pincéből eltulajdonított dolgokra vonatkozik, a ház elől ellopott tárgyakra nem), robbanás, rövidzárlat, túlfeszültség. E konkrét esetben a Standard csomagot ajánljuk, mely tartalmazza az összes felsorolt kockázatot. Ehhez tanácsos kiegészítő felelősségbiztosítást kötni, mely fedezi az összes kárt, melyet egy másik személynek okozhat, például ha kiönti a szomszédokat. Ha a szomszéd áztatja el az én lakásomat, az én biztosításomból fedezhetőek a károk – függetlenül attól, a szomszédnak van-e felelősségbiztosítása.

Milan Janásik, Generali:

Termeszétesen nálunk minden ügyfél testre szabott biztosítást köthet. Az alap otthonbiztosítást további 18 kockázattal lehet kiegészíteni. Például létezik kiegészítő biztosítás kertre, autóalkatrészekre, háziállatra, sőt sírkőre is. Vonzó lehet az otthonbiztosítással együtt kínált kedvezményes utasbiztosítás is. Újdonság az ún. smart biztosítás, mely a a legújabb műszaki eszközökre vonatkozik. Így biztosíthatjuk magunkat például arra az esetre, ha az új okostelefonunkat leöntjük vízzel, kávéval vagy leesik a földre. Ugyanakkor hangsúlyoznám: csak a véletlenszerű, rendszertelen eseményekre köthető biztosítás. Ha a fal rendszeresen penészes, az nem véletlenszerű, azt a biztosító nem téríti. Ugyanez a helyzet a régi, elhasznált, állandóan üzemeltetett berendezésekkel: ha a rövidzárlat azért következik be, mert a berendezés túl régi, elavult, a biztosító nem fizet. Az ingatlantulajdonos alapvető kötelessége, hogy otthonát karbantartja, az aktuális műszaki előírásokkal összhangban megfelelő műszaki állapotot biztosít. Amennyiben az ügyfél ezt elhanyagolja, a biztosító egyáltalán, vagy kevesebbet fizet. Ha engem kiönt a szomszédom, a saját biztosításomból térítik a károkat. Arra az esetre pedig, ha én öntenék ki valakit, köthető felelősségbiztosítás.

Marek Švirloch, az Union vagyonbiztosítási részlegvezetője:

Az ingó és ingatlan vagyont tanácsos biztosítással védeni, főleg ha valaki olyan panelházban lakik, ahol gyakran fordul elő beázás, csőtörés, sok példa van arra is, hogy a szomszédok kiöntötték egymást. Ha valakit kiönt a szomszédja, a legjobb, ha a saját biztosításából téríti a károkat, és mi ezt majd behajtjuk a kárt okozó szomszédon. Ideális esetben neki is van felelősségbiztosítása... Ugyanakkor le kell szögezni két aranyszabályt. Először is: a biztosító a véletlenszerűen bekövetkezett károkat fedezi. Ha a fal minden eső után foltos, az nem véletlen. Másodszor: az ügyfélnek mindent el kell követnie, hogy a káresemény ne történjen meg, azaz törődnie kell a vagyonával, karban kell tartania. Társaságunk az UNIDOM terméken belül 3 csomagot kínál. Már az első, az alapcsomag tartalmazza a legnagyobb és leggyakoribb károkat okozó kockázatokat (tűz, vízvezeték, szélvihar, jégverés, lopás). A középső csomag kiegészül például az árvízzel és a villámcsapással. A harmadik csomagot azoknak találták ki, akik maximális védelmet szeretnének, ebben szerepel a vandalizmus, gépjármű ütközése, okmányok pótlásával összefüggő kiadások, új lakat, zár költségei. Mivel összesen mintegy 30 kockázattal szemben kínálunk fedezetet, nem teljesen megoldható, hogy az ügyfél saját elképzelése szerint válogassa ki, melyiket akarja közülük, s melyiket nem. Ami pedig a lopást illeti: ha zárt helyiségből lopnak el valamit, miközben egyértelmű az erőszakos behatolás, a biztosító fizet. Ha viszont olyan közös helyiségből tűnik el a bicikli, ahová több személynek van kulcsa, és a zárat nem törték fel, a biztosító nem fizet. (sza)