Hogyan takarékoskodjunk a gyermekeink számára?

Míg az előbbi csoport számára a hosszútávú betétek létesítése a cél, az idősebbeknek kínált számlák jellemzője  az alacsonyabb fenntartási költség.

Gyermeknek szóló határidős betéteket számos bank kínál. Valós céljuk gyakorlatilag újabb ügyfelek szerzése. Olyanoké is, akik még nem jogosultak önálló szerződések megkötésére. A termékek népszerűsítésénél azzal érvelnek, hogy a szülők minél előbb gondoskodjanak gyermekeik anyagi biztonságáról. Afent említett termékek további jellemzője az aktuális betéti kamatszinttől elmaradó kamatozás. Míg napjainkban egy átlagos éves bankbetét 2-3% között mozog, a gyerekbetétek esetében ez 1-2% közötti. Ez azért is kevés, mert itt kimondottan hosszú távú, akár évtizedes futamidőről van szó. További negatívuma a gyermekeknek szóló termékeknek, hogy megtakarítási jellegű formáról van szó, holott ilyen hosszú idő esetében sokkal hasznosabb befektetési jellegű terméket választani, például részvényalapokat. A várható hozam szempontjából nézve tehát a gyermeknek szóló betétek és bankkönyvek előnytelenek. Aki gyermeke számára szeretne névre szóló befektetést nyitni, sokkal jobb, ha egy jövedelmezőbb „felnőtt” terméket választ.

A családi vagyon leggazdaságosabb fialtatásának mégis inkább annak egyben tartása, a lehető legkevesebb különálló részre való osztása számít. Minél nagyobb a rendelkezésre álló összeg, annál előnyösebb tárgyalási pozícióba lehet kerülni a pénzintézettel szemben, annál magasabb hozam érhető el. Aki mégis szeretne gyermekei számára is névre szóló befektetést nyitni, a döntés előtt tájékozódjon, és ne kizárólag a gyermekek számára kialakított termékek közül válasszon.
Nem szabad megfeledkeznünk arról sem, hogy a gyerek is önálló adóalany. Neki is joga van adókedvezményre, mégpedig az úgynevezett adózatlan részre, amit a bankbetétek kamatának visszaigénylésére lehet kihasználni. A gyermek szintén jogosult a visszaváltott befektetési jegyek esetében adó-visszaigénylésre, mégpedig a létminimum ötszöröséig. (Horbulák Zsolt)