Miből fizessük a lakásfelújítást?

Építési engedélyre csak abban az esetben van szükségünk, ha családi házat építünk, beépítjük a tetőteret, vagy hozzáépítünkHa úgy gondoljuk, hogy elegünk van már a potyogó vakolatból, a recsegő-ropogó parkettákból, a szocreál stílusban épült fürdőszobánk láttán pedig felfordul a gyomrunk, a felújítás elkerülhetetlen. Akár egyedül vágunk neki a feladatnak, akár céget bízunk meg vele, első lépésként fel kellene mérni a lehetőségeinket, és azt is, hogy a lakás mely részeinek a felújítása a legégetőbb.

Teljesen fölösleges például új konyhabútort vásárolnunk a régi helyett, ha már nem marad pénzünk például a 20-30 éves, elöregedett ablakok cseréjére. Ha nincs mindenre pénzünk, érdemes az ablakok és ajtók cseréjével kezdeni a felújítást, hiszen a későbbiekben épp ezzel takaríthatjuk meg a legnagyobb összeget a fűtésen.

Akkor sem kell elcsüggednünk azonban, ha a felújításra csak elenyésző pénz áll rendelkezésünkre, hiszen a hazai pénzintézetek erre is nyújtanak hitelt. Még mielőtt azonban bármelyik pénzintézetet felkeresnénk, érdemes eldönteni, hogy nagyjából milyen összegre lenne szükségünk, mivel szeretnénk kezeskedni, és hogy milyen futamidővel számolhatunk. Ha például nem szeretnénk hosszabb időre eladósodni, nincs egy fillérnyi megtakarításunk sem és nincs szükségünk nagyobb összegre, akkor a banki hitel jobban megéri, mint ha lakás-takarékpénztárhoz fordulnánk. Mind a három hazai lakás-takarékpénztárnak van ugyan áthidaló hitele, amelynél nincs szükségünk arra, hogy már legyen bizonyos megtakarított összegünk, ezeknél azonban még a kisebb összegek esetében is rendkívül hosszú futamidőre számíthatunk. A havi törlesztőrészletek ugyan alacsonyabbak, mint a bankokban, összességében azonban többet fizetünk, mint ha banki hitelt vennénk fel. A lakás-takarékpénztáraknál is lehet ugyan változtatni a futamidő hosszán, mindez azonban nem olyan flexibilis, mint a bankok esetében. ĺgy a lakás-takarékpénztári kölcsönt elsősorban azok számára ajánlhatjuk, akik a jövőben szeretnék felújítani a lakásukat, és az egészet hosszabb időre tervezik.

Első lépésként így azt kellene eldöntenünk, hogy mekkora összegre lenne szükségünk. Ha a kölcsön nem nagyobb 200 ezer koronánál, a bankot ajánlhatjuk. Ha meghaladja az 500 ezer koronát, és van már bizonyos megtakarításunk, akkor a lakás-takarékpénztári kölcsön vagy a jelzáloghitel számít a legjobb megoldásnak.

A bankok általában még a kisebb összegeknél is a szabad felhasználású hitelt ajánlják, amiért ingatlannal kezeskedünk. Alacsonyabbak így a kamatok, hosszabb lehet a futamidő, és nem kell beszámolnunk a banknak arról, hogy mire is vesszük fel a hitelt.

Nem mindenki szeretne azonban egy kisebb kölcsönért a házával vagy a lakásával kezeskedni. Az ingatlannal nem fedezett, bármire felhasználható hitel esetében nem lesz szükségünk kezesre sem, fel kell azonban készülnünk arra, hogy magasabb kamatokat fizethetünk majd.

Ha kisebb összeget szeretnénk felvenni, vagyis ha a hitel nem haladja meg a 200 ezer koronát, a célirányos fogyasztási hitelt ajánlhatjuk. Ez esetben a kissé magasabb kamatokat pótolja az, hogy kevesebb ügyintézéssel jár, vagyis időt takaríthatunk meg. Néhány pénzintézetnek egy-egy konkrét célra nyújtott hitele is van.

Ha 500 ezer koronánál nagyobb összegre lesz szükségünk, akkor már elgondolkozhatunk a jelzáloghitel felett is. Fel kell azonban készülnünk arra, hogy a banknak be kell számolnunk arról, mire is kérjük a pénzt, a későbbiekben pedig ezt számlákkal is igazolnunk kell. A jelzáloghitelek esetében a kamatok 4–5 százalék között mozognak. (p, mi)

Milyen kiadásokra számóíthatunk?

A fürdőszoba felújítása

1. A: Munkálatok a vizesblokkon

A vizesblokk szétszedése: 5000 Sk

Falazás, csempézés: 20 ezer Sk

Vízvezeték-szerelés: 4 ezer Sk

Villanyszerelés: 4500 Sk

B: Felhasznált anyagok

A vizesblokk átépítésére: 150 ezer Sk

Csempe: 8000 Sk

Padlócsempe: 4000 Sk

C: Berendezés

Fürdőkád: 3 ezer–18 ezer Sk

Mosdó: 700–5000 Sk

Vécécsésze: 1500–4500 Sk

WC-tartály: 1500–2800 Sk

Csaptelep a mosdóhoz: 800–3000 Sk

Csaptelep a kádhoz: 1800–6000 Sk

Zuhanyzósarok 12 ezer–35 ezer Sk

2. A konyha felújítása

A régi konyhabútor leszerelése és elvitele: 2 ezer Sk

Az új konyhabútor beszerelése: méterenként 200 Sk-tól

Rozsdamentes acél mosogató: 3 ezer–20 ezer Sk

Laminált munkapad: 600–4000 Sk/m

Konyhai csaptelep: 1000–15 ezer Sk

Padlócsempe 3500–40 ezer Sk

Falicsempe 2 ezer–25 ezer Sk

3. Ablakok cseréje

Fakeretes ablak (150/150 cm): 12 ezer Sk-ig

Műanyag ablak (150/150 cm): 10 ezer Sk-ig

Alumíniumkeretes ablak (150/150 cm): 14 ezer Sk-ig

Az árak orientációs jellegűek. (Forrás: int, p)

Mennyibe kerül egy 260 ezer koronás hitel a felújításra?

Bank Hitelfajta Havi törlesztőrészlet Kamatláb Hiteldíj Számlavezetés Teljes törlesztés

ČSOB fogyasztási hitel x1 7838 Sk 5,39% 3000 Sk 70 Sk/hó 287 688 Sk

Dexia banka Dexia HypoKölcsön x2 7733 Sk 4,49% x3 3000 Sk 59 Sk/hó 283 513 Sk

HVB Bank HVB FreeHypo x4 7700 Sk 4,75% 6000 Sk 100 Sk/hó 286 800 Sk

Istrobanka Maxitrend x5 7892 Sk 5,85% 5200 Sk 60 Sk/hó 291 472 Sk

Ľudová banka Open hitel x6 8136 Sk 5,90% 2600 Sk 50 Sk/hó 289 160 Sk

OTP Banka Slovensko célirányos hitel x7 7770 Sk 4,80% 2600 Sk 65 Sk/hó 284 660 Sk

Poštová banka szabad felhasználású hitel 8320 Sk 9,40% 2600 Sk 30 Sk/hó 303 200 Sk

Szlovák Takarékpénztár ÚverPlus x8 7831 Sk x9 4,90% 6000 Sk 50 Sk/hó 287 916 Sk

Tatra banka amerikai jelzálog 7904 Sk 5,95% 4000 Sk 99 Sk/hó 292 108 Sk

Unibanka szabad felhasználású hitel 8029-8576 Sk 7-11,5% 2600 Sk 30 Sk/hó 292 724 Sk-tól

VÚB x10 Fenestral hitel (ablakra) x11 3564 Sk 4,40% 2400 Sk 80 Sk/hó 295 468 Sk

Lakáshitel 4445 Sk 8,90% 2800 Sk 80 Sk/hó x12 299 284 Sk x13

Példánkban egy négytagú család hitelkérelmét vettük figyelembe, ahol a férj és feleség együttes havi bevétele 40 ezer korona, és 260 ezer koronás hitelre lenne szükségük a felújításhoz. Jelmagyarázat: x1 – ingatlannal biztosítva, x2 – szabad felhasználású hitel, ingatlannal fedezve, x3 – egy évre lekötött, x4 – ingatlannal fedezve, x5 – amerikai jelzálog, x6 – ingatlannal fedezve, x7 – ingatlannal fedezve, x9 – a hitelvezetési díjjal együtt, x10 – a bank kettéosztotta a hitelt, a 120 ezer koronába kerülő ablakokra a Fenestre fogyasztási hitelt kínálja, a padlóra és a fürdőszoba felújítására pedig a lakáshitelt, x11 – kedvezményes kamatláb, x12 – ha a Flexiszámla keretén belül vesszük fel, nem fizetünk semmit, x13 – az összeg attól függ, hogy milyen hitelt választunk. A kamatszint a hazai bankoknál változóban van, ezért a feltüntetett kamatok csak orientációs jellegűek.