Pénzt akarok befektetni? Előbb feltérképeznek

Pozsony. Mielőtt valamilyen befektetési döntést hoznánk, még a bank pultján kötelező kitölteni egy kérdőívet, amely felméri eddigi tapasztalatainkat, tudásunkat és kockázatvállalási hajlamunkat. Ennek a nyomtatványnak a kitöltése nélkül gyakorlatilag tilos bármilyen ajánlatot tennie a pénzügyi szolgáltatónak. Az ilyen kérdőívek jelentős részének a minősége azért még mindig elég sok kívánnivalót hagy maga után. A leggyakoribb hiba, hogy túl rövid, továbbá a kérdések megfogalmazása sem eléggé célirányos, vagyis a válaszokból nem lehet a megfelelő mértékben felmérni az ügyfelet. Az ilyen hibákat akár mi magunk is könnyen észrevehetjük, ha például a kérdések túl egyértelműek vagy szinte csak egyféle módon lehet rájuk válaszolni. Mindebből látszik, hogy már önmagában a kérdőív alapján is képet alkothatunk a pénzügyi társaságról, amelynek a gondjaira szeretnénk bízni megtakarításainkat. A jól összeállított kérdőív tehát az első lépés a sikeres befektetés felé.

Az ilyen felmérés egyik legfontosabb célja képet alkotni hosszú távú elképzeléseinkről. Ma már a túlnyomó többség számára világos, hogy ha nagyobb hozamot szeretnénk elérni a lehető legkisebb kockázat mellett, akkor ezt csak hosszabb, több éves időtávra való tervezéssel tudjuk elérni. A teszt eredménye alapján osztják fel a nekünk leginkább megfelelő arányban a kockázatosabb részvény és a biztonságosabb kötvény alapú befektetési lehetőségekbe a pénzünket. E megoldás jelenleg a legelfogadottabb módszer a pénzügyi tanácsadói szakmában. Ennek ellenére mégis van egy hibája: bár számol a tőkepiacok hosszú távú változásaival, hiszen például a nyíltvégű alapok portfólióján idővel változtatnak, tudásunk gyarapodását, kockázathoz való hajlamunk változását mindez nem méri. A változás az, hogy egyre több tapasztalat birtokában a kisbefektetők egyre magabiztosabbá válnak, egyre nagyobb kockázatot hajlandók vállalni. Mindebből az következik, hogy érdemes időről időre ismét kitölteni a kérdőívet, hogy lássuk, miként változik gondolkodásunk. Az elmondottakból látható, hogy a kérdőív az egyik legfontosabb segédeszköz anyagi céljaink elérésében. A világhálón hozzáférhető egy ilyen jellegű kérdőív a következő honlapon: www.investicnydotaznik.sk. Érdemes időt szakítani a kitöltésére.