Nem mindegy, mibe fektetünk

Szlovákiában napjainkban a lakossági megtakarítások mintegy 80 százaléka bankok számláin pihen, melyek kamatai az idei infláció mértékét szinte biztosan nem érik el. Egyéb befektetési formák terén viszont a polgároknak viszonylag csekély tapasztalataik vannak, ezért korántsem mindegy, milyen életbiztosító, járulékos nyugdíjalap, értékpapír-kibocsátó vagy nyílt végű befektetési alap pénzügyi produktumait választjuk. „Lényeges, hogy az ember a megtakarításait megfelelően csoportosítsa, ne csak egyetlen helyre fektesse be” – állítja Peter Krištofovič, az AFC pénzügyi, befektetési tanácsadó cég első embere. A korábban Allfinanz Holding néven futott AFC 1996 óta tevékenykedik a hazai piacon, s napjainkban a legnagyobb, szlovák tőkével rendelkező tanácsadó társaságnak számít. Terveik szerint három éven belül pedig a legnagyobb hazai tanácsadó céggé szeretnének válni. A Csehországban is tevékenykedő cég ügyfeleinek száma tavaly messze meghaladta a 150 ezret, és 1500 szakembere megbízható tanácsokat nyújt az ügyfeleknek.

Peter Krištofovič szerint az érdeklődők sokszor nem tudnak egyedül garantáltan jól dönteni, mivel számos információ nincs a birtokukban, esetleg csupán utólag jönnek rá, hogy az általuk kiválasztott pénzügyi szolgáltatás milyen buktatókkal jár. Az AFC a hazai piacon található szinte valamennyi, a klienseknek szánt termék elemzését elvégezte, így jó összehasonlítási alappal rendelkezik. Sokan azt gondolhatják, nincs pénzük a pénzügyi tanácsadás megfizetésére. Pedig ez nem mindig jelent érezhető kiadást, ugyanis ha az AFC által ajánlott valamelyik terméket, mondjuk egy bizonyos életbiztosításfajtát az ügyfél elfogad, akkor a jutalékot nem a kliens fizeti, hanem az a biztosító vagy bank, amelyik produktumát megvásárolta. Például számosan nem tudják, hogy a már megkötött életbiztosítást a szerződés aláírását követő 7–12 éven belül nem érdemes felmondani, mivel az ügyfél elveszítheti a kamatokat, esetleg a befizetett összeg egy részét is lefogják.

A dolgot bonyolítja, hogy számos pénzügyi tanácsadó nem rendelkezik komoly szakképesítéssel. Ennek oka a nem létező egységes oktatásban keresendő. Az AFC egyik célkitűzése, hogy a hazai közgazdaság-tudományi egyetemeken nyíljon pénzügyi elemzői és tanácsadói szak is, ami a későbbiek során sokat segítene az ügyfelek bizalmának elnyerésében. (shz)

Befektetések arányos összetétele Szlovákiában

Bankok, lakás-takarékpénztárak 84,1

Életbiztosítás 8,5

Pénzügyi szolgáltatók 5,0

Nyílt befektetési alapok 1,4

Járulékos nyugdíjbiztosítás 1,0

A befektetések ideális arányú megoszlása

Bankok 30

Biztosítók 20

Befektetési alapok 20

Lakás-takarékpénztárak 10

Járulékos nyugdíjbiztosítók 10

Egyéb 10

Befektetések arányos összetétele Nyugaton

Ingatlanok 36

Tartósan lekötött tőke 22

Közép távú lekötések 22

Készpénz 20