Nem könnyű eligazodni az egyes típusok és csomagok között

Az életbiztosításnak több fajtája van, amelyben gyakran nem könnyű eligazodni. A következőkben átfogó tájékoztatást adunk a biztosítók életbiztosítási módozatairól.

Kockázati életbiztosítás

A szerződő díjfizetése ellenében a biztosító – a szerződésben rögzített feltételekkel – vállalja, hogy a biztosítás hatálya alatt, a biztosított halála esetén a mindenkori biztosítási összeget a szerződés kedvezményezettjének (kedvezményezett hiányában a törvényes örökösnek, ill. bemutatóra szóló kedvezményezettség esetén a kötvényt bemutató személynek) kifizeti. A biztosítási esemény bekövetkeztével a szerződés megszűnik. Ha a tartam lejártakor él a biztosított, a biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg. A módozat lényege, hogy kis díjért cserébe a legszükségesebb pillanatban nyújt egyszeri segítséget a hátramaradók számára. A biztosítás díja alapvetően a biztosított korától, a választott biztosítási összegtől, valamint a szerződés időtartamától függ (bizonyos esetekben a veszélyes foglalkozást vagy sporttevékenységet végzőknél ez is befolyásolhatja a díjat). A kockázati életbiztosítás mint főbiztosítás mellé számos kiegészítő szolgáltatás köthető (pl. kiegészítő biztosítás baleseti rokkantság esetére), melyekkel komplex biztosítási fedezet érhető el.

Elérési életbiztosítás

A szerződő díjfizetése ellenében a biztosító – a szerződésben rögzített feltételekkel – vállalja, hogy ha a biztosított a szerződésben meghatározott időszak végén életben van, a szerződésben rögzített biztosítási összeget kifizeti a biztosított vagy az általa meghatározott kedvezményezett részére. Ha a biztosított a szerződésben meghatározott időpont előtt elhalálozott, a biztosítás az addig befizetett díjak kifizetésével megszűnik. Ennél a módozatnál a biztosítás megtakarítási funkciója dominál, ezért külön ajánlhatjuk azoknak, akik nyugdíj-kiegészítő biztosítást akarnak kötni. Az elérési életbiztosításhoz is különböző kiegészítő kockázat köthető.

Vegyes életbiztosítás

Vegyes, mivel ötvözi a kockázati és a tisztán elérési életbiztosítás szolgáltatásait. Ennek értelmében a biztosító kifizeti a szerződésben meghatározott biztosítási összeget a biztosított tartamon belüli halála esetén (ebben az esetben a szerződés megszűnik a biztosítási összeg kifizetésével) vagy a biztosítási időszak végén, ha a biztosított életben van.

Kötött időpontra szóló életbiztosítás

A szerződő díjfizetése ellenében a biztosító vállalja, hogy a szerződésben rögzített időtartam lejártával mindenképpen kifizeti a mindenkori biztosítási összeget. Ha a „kötött” időpontban a biztosított életben van, a biztosító számára vagy az általa megnevezett kedvezményezett részére szolgáltatja ki a biztosítási összeget. A biztosított tartamon belüli halála esetén a biztosító a „kötött” időpont végéig a biztosított helyett átvállalja a díjfizetést, és a tartam végén a kedvezményezett (bemutatóra szóló kötvény esetén a kötvényt bemutató személy) részére fizeti ki a teljes biztosítási összeget. A kötött időpontú életbiztosítással az előre látható, megjósolható időpontban jelentkező események finanszírozásához szükséges tőke felhalmozásáról gondoskodhatunk – például a gyermek tanítási költségeinek fedezéséről.

Befektetéshez kötött életbiztosítás

Az életbiztosítási termékek új generációja a vegyes életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat ötvözi egy befektetési alap kínálta lehetőségekkel. A szerződő által befizetett díjakat a biztosító a szerződő által kiválasztott befektetési alapokba fekteti, a lejáratkori kifizetés mértékét ezen alapok hozama határozza meg. A szerződő a tartam során igény szerint átirányíthatja megtakarítását a felkínált alapok között. Ennek a módozatnak nagy előnye a rugalmasság és az elérhető, a klasszikus életbiztosításokénál magasabb hozam, ugyanakkor hátrányaként is ugyanezeket kell kiemelni, mivel a befektetési alapok szabad megválasztása, olykor a magasabb hozam érdekében komoly kockázatvállalást jelent.

Járadékbiztosítás

A szerződő előzetes díjfizetése ellenében a biztosító vállalja, hogy a szerződés feltételei szerint rendszeres időközönként pénzt folyósít a biztosított vagy az általa megnevezett kedvezményezett részére. A biztosítás szolgáltatása, azaz a járadék folyósítása történhet a biztosított élete végéig vagy egy előre rögzített időpontig (pl. a kedvezményezett 70 éves koráig), illetve egy meghatározott időtartamig (pl. 10 év).

Egész életre szóló életbiztosítás

Az egész életre szóló életbiztosítás (Whole Life biztosítás) az Egyesült Államokban az egyik legnépszerűbb életbiztosítási módozat. A biztosítási szerződés tartama a biztosított hátralevő élete, a biztosító a kedvezményezett részére a biztosított halálakor a teljes biztosítási összeget kifizeti. A biztosítás a szerződő kérésére visszavásárolható, kölcsön vehető fel a terhére, illetve díjmentesen leszállítható. (m)