Figyeljünk a banki illetékekre!

A bankok is tudnak segíteni a rendszeres megtakarítás folyamatában, csak arra ügyeljünk, hogy a kezelési költség ne legyen nagyobb a kamatnálPeter Žákovič felvételeA kereskedelmi bankok egyre jelentősebb szolgáltatásai közé tartoznak az úgynevezett kényelmi szolgáltatások: bizonyos illeték fejében terheket vesznek le a vállunkról. A különböző közüzemi számlák havi rendszerességgel való kiegyenlítése vagy a folyószámlán állandó hitelkeret biztosítása tartozik ezek közé. Az ilyen szolgáltatások igénybevételével valóban időt és fáradságot lehet megtakarítani, a kifizetett illetékek értékét pedig kompenzálhatjuk a munkára fordított időnk növelésével.

Az illetékek jelen vannak a megtakarítási termékek esetében is. Ha például valahová havi rendszerességgel utalunk át pénzt, valószínűleg valamilyen kis összegű díjat is felszámolnak érte. A rendszeres havi spórolás egyik formája, hogy néhány száz koronát egy befektetési alapba utalunk át. Ha úgy döntünk, hogy ezt hosszú távon fogjuk folytatni, és megtakarításunkhoz csak 55 éves korunk után fogunk nyúlni, ezt az állam is támogatja oly módon, hogy évi tizenkétezer korona erejéig adómentességet biztosít.

Az illetékekre azonban ebben az esetben sem árt figyelni. Van olyan alapkezelő társaság, ahová elég havonta akár száz koronát küldeni. Ha a választott alap pénzpiaci vagy kötvényalap, azok hozama két-három százalék között van. Ha havonta csak a minimumot, azaz egy-két száz koronát utalunk át, miközben a banki illeték mértéke 2-6 korona körül van, teljes mértékben elveszítjük a hasznunkat.

A bankok és a befektető-társaságok felsorolt szolgáltatásai is bizonyos mértékben a kényelmi szolgáltatások közé sorolhatók: bár van elég jövedelmünk, de mi magunk nem vagyunk takarékosak, így ezt megteszik helyettünk ők. Ilyenkor nem a pénz fialtatásán van a hangsúly, hanem egy bizonyos összegű megtakarítás felhalmozásán. Ha tehát valamilyen megtakarítási formában szeretnénk részt venni, nem árt minden járulékos költséget figyelembe venni. Aki viszont maga is spórolós természetű, nyugodtan megbízhat saját magában, nem kell igénybe vennie a bankok segítségét.