A jelzáloghitelt a tehetősebbek igényelhetik

Ha gyors hitelre van szükségünk, akkor a legokosabb bankhoz fordulnunk. Jelenleg 10 hazai pénzintézet nyújt jelzáloghitelt, akik között rendkívül erős konkurenciaharc dúl. Ennek köszönhetően évről évre alacsonyabb kamatokra számíthatunk. Kamatok tekintetében persze lényeges különbségek lehetnek az egyes pénzintézetek között is. Amiben megegyeznek, hogy a hitelkérelem idején nem kell, hogy az ügyfelük legyünk. Ezzel szemben, ha már van számlánk a bankban, akkor nem egyszer kedvezőbb feltételek mellett juthatunk kölcsönhöz.

Tévedünk azonban, ha azt hinnénk, hogy ezzel nyert ügyünk van, hiszen a kedvező elbírálás alapja a bankoknál a jó hitelképességünk. Ezt a bank az általunk benyújtott dokumentumok alapján dolgozza ki, elbírálva, hogy mire használjuk fel a kölcsönt és képesek leszünk-e időben visszafizetni. A bankok természetesen biztosítékot kérnek az általuk folyósított nagyobb összegű hitelekre. Nagyon jó biztosítéknak számít az ingatlan, hiszen hosszú távon az értéke folyamatosan emelkedik. Ha az adós nem fizet, akkor a bank eladja a biztosítékként lekötött ingatlant, a vételárból levonja a tartozás hátralékát, a maradékot pedig kifizeti a volt tulajdonosnak. Az, amit ma általában jelzáloghitelnek nevezünk, kismértékben különbözik a bemutatott technikától. Itt a bank arra az ingatlanra (esetünkben lakásra vagy lakóházra) terheli rá a jelzálogot, amelynek a megvásárlásához hitelt nyújtott, illetve amelyben a hitelfelvevő lakik. A bankok általában alacsonyabban határozzák meg a hitelfedezeti értéket, mint amennyi a piaci érték, hogy ezzel is nagyobb legyen a biztonságuk. Ezért senki ne lepődjön meg, ha az 1 millió koronás lakás hitelfedezeti értéke csak 900 ezer korona lesz. Ezen összeg 60–70 százalékáig nyújtanak a bankok hitelt, ami a valós vételárhoz – a piaci értékhez – képest csak 50–60 százalék. Tehát annak ellenére, hogy saját erőre elvileg nincs szükség, nagyon is behatárolt a hitelfelvételi lehetőség. A bankok ezenkívül ragaszkodnak ahhoz, hogy az ügyfél a hiteltörlesztés mellett meg is tudjon élni. Ezért a család havi nettó jövedelmének az egyharmadát nem nagyon haladhatja meg a hitel. (mi)