Pénzügyi tanácsadók trükkjei

Pozsony. A befektetési tanácsadók munkája egyre inkább elanyagiasodik, a pénz egyre fontosabb szerepet játszik a munkájukban. Ez a kijelentés bizonyára furcsán hangzik, ezért nem árt bővebben is megmagyarázni. Ha egy pénzügyi tanácsadót keresünk fel, legyen az egy kereskedelmi bank alkalmazottja vagy egy független szakértő, célunk elsősorban saját anyagi helyzetünk javítása. Teljesen érthető azonban az is, hogy ebből a kapcsolatból a másik oldal szintén hasznot remél. A témával foglalkozó szaklapok szerint a tanácsadók részéről nagy a kísértés, hogy ne az ügyfél számára legmegfelelőbb megoldást javasolják, hanem azt, amely számukra magasabb províziót hoz. A helyzetet javítja, hogy manapság egyre nagyobb hangsúlyt kap az etikus viselkedés. A fogyasztóvédelmi szabályok már nem csak a bankok vagy a biztosítók ellenében jelentenek védelmet.

A provízió nagysága az egyik fő oka a pénzügyi tanácsadók hálózatváltásának. Az ügyfél gyakran nem is tudja, hogy tanácsadója időközben többször is cserélt logót. Gyakori az is, hogy egy csoport kiválik, és új hálózatot alapít. Az ilyen váltásnak nem kell gondot jelentenie az ügyfél számára. Probléma akkor merülhet fel, ha egy szerződésben már korábban megkötött hosszú távú termék – leggyakrabban életbiztosítás – helyett egy igen hasonló, de más biztosító termékét kínálja.

A magasabb kereset a pénzügyi tanácsadónak is célja. Túlnyomó többségük valóban etikusan viselkedik, de saját érdekünk, hogy felismerjük a nyerészkedőket. Ha egy családtagnak egyszerre több életbiztosítás megkötését ajánlja, vagy a meglévőt bármilyen ok nélkül felmondatná, és egy újabbat kínálna, máris gyanakodhatunk.

Ha valóban szükség van valamilyen változtatásra a szerződésben, akkor hasznosabb egy kiegészítés csatolása. Úgyszintén óvakodjunk, ha valamilyen hitelfelvételre próbálnak rábeszélni bennünket. Ebben az esetben, ellentétben az életbiztosítással, már havi szinten nagy összegeket kell kifizetni. Az első időszak alacsony törlesztő részletei később igen gyakran megugranak.