Még idén kössünk életbiztosítást!

Mindenkit érhet baleset, komolyabb betegség. Az életbiztosítás révén áthidalható az emberileg és anyagilag nehéz időszak, ám nem mindegy, hogy a biztosítás milyen jellegű. TASR-felvételA különböző életbiztosítási lehetőségek eltérnek abban egymástól, hogy a biztosítási esemény bekövetkezésekor milyen szolgáltatást nyújtanak, milyen rendszerességgel kell a díjat fizetni és van-e lehetőség arra, hogy befolyásoljuk, a biztosító mibe fektesse a befizetéseinket. Szlovákiában a leggyakoribb biztosítási mód a vegyes életbiztosítás, amit a biztosítók ügyfeleinek a 80 százaléka választ. Ez a biztosítási forma kiválóan alkalmas arra, hogy előtakarékoskodjunk valamilyen, a jövőben felmerülő és előreláthatólag jelentős kiadással járó eseményre. Az esemény bekövetkezésekor a biztosított, vagy az általa megjelölt kedvezményezett attól függően juthat jelentősebb összeghez, hogy mennyi a biztosítónak befizetett összeg és azt miként fektette be a biztosító. Ebből következően a biztosításnak csak egy része előre garantált, a biztosító befektetési tevékenységétől függő eredmény azonban nem számítható ki. Nagyon fontos kérdés, hogy a biztosító milyen hozamot garantál a befektetései után, mert ezt a hozamot akkor is ki kell fizetnie, ha befektetései nem nyereségesek. Hasonlóan fontos kérdés, hogy a többlethozam miként oszlik meg a biztosító és a biztosított között. A vegyes életbiztosítás takarékossági jellegű, ezért akkor sem szűnik meg, ha nem tudjuk az eredeti állapotot fenntartani, nem tudjuk a biztosítási díjakat tovább fizetni. Ekkor lehetőségünk van a visszavásárlásra, illetve a díjmentesítésre. Visszavásárláskor a biztosító az addigi befizetéseink egy részét visszafizeti, és ezzel a biztosítás megszűnik. A biztosítók az alapszolgáltatáson kívül ehhez a biztosításhoz mellékszolgáltatásokat is kínálnak, amelyek balesethez, az egészség súlyos és tartós megromlásához kötődnek.

A hazai életbiztosítók az év végéig még garantáltan 3,5%-os hozamot kínálnak az ügyfeleiknek, ami azonban jövő januártól 2,5%-ra csökken. Az Allianz számításai szerint egy 30 éves férfi esetében mindez azt jelenti, hogy egy 25 évre megkötött biztosítási szerződésre végül 20 ezer koronával kisebb összeget kapna. Ha egy ilyen ügyfél még idén megkötné a szerződését, és évente 6 ezer koronát fizetne, akkor az 55. életévét betöltve 165 ezer koronát kapna a biztosítótól. A januárban megkötött szerződések esetében ez már csak 148 ezer korona lenne. A módosításokat az életbiztosítás esetében a jegybank javasolta még az idei év első felében. Mindezt azzal magyarázta, hogy Szlovákiában ez elmúlt időszakban csökkentek a kamatok, amit az életbiztosítóknak is figyelembe kellene venniük. A garantált kamatok nagysága nem változik ugyanakkor a korábban megkötött vegyes életbiztosítások és a befektetési életbiztosítások esetében sem. Ez utóbbiaknál a döntéseket nem egyedül a biztosító hozza, hanem maga a szerződést kötő választja meg, hogy milyen kockázati besorolású befektetésekbe akarja a díjat fektetni. Ebből mind a kockázat mértékére, mind a kockázatnak a biztosító és biztosított közötti megosztására nézve jelentős eltérések következnek. Általában minél biztonságosabb egy befektetés, annál kisebb a várható hozam, és viszont. Stabil, de általában nem magas megtérülést biztosítanak az állampapírok és bizonytalan, de jelentős hozammal járhatnak a részvények. Számolni kell azzal, hogy a biztosító rendszerint semmilyen hozamot nem garantál, és szélsőséges esetben elveszíthetjük a befizetett díjainkat is. Ez a biztosítási forma a szlovákiai életbiztosítók portfoliójának alig az ötödét teszi ki. A harmadik életbiztosítási forma a kockázati életbiztosítás, amely a biztosított halálához kötődik. Ha a biztosított a biztosítás időtartama alatt meghal, a biztosító kifizeti a halál időpontjában érvényes biztosítási összeget. Ha a biztosítási időtartamot a biztosított túléli, a biztosítás díjfizetési kötelezettség nélkül megszűnik. (mi, p, t)