Nyugdíj-takarékossági egyszeregy

A nyugdíjspórolásból a következő típusú nyugdíjakra keletkezhet igény: ?? Öregségi nyugdíj – feltétel a nyugdíjkorhatár elérése ?? Korengedményes öregségi nyugdíj – csak azzal a feltétellel fizetik ki, hogy a pénztártag az 1. pillérből is jogosulttá vált a korengedményes járandóságra, valamint az 1. pillérből származó összeg és a 2. pillérből folyósított életjáradék együttes összege a folyósítás elkezdésének napján magasabb, mint a létminimum 1,2-szerese ?? Hozzátartozói nyugdíj – az ügyfél halála esetén a hozzátartozóknak özvegyi vagy árvasági nyugdíjat folyósíthatnak ?? Nyereség a befektetésből Nyugdíjkérvény és ajánlatok a biztosítótól  Öregségi és korengedményes öregségi nyugdíjat a 2. pillérből a pénztártagok a Szociális Biztosító (SP) lakhely szerint illetékes kirendeltségében vagy abban a konkrét nyugdíjpénztárban egyaránt igényelhetnek, mellyel az ügyfelek nyugdíj-takarékossági szerződést kötöttek. Abban az esetben, ha a pénztártag az 1. pillérből nem kap korengedményes nyugdíjat (melyet az SP folyósít), a 2. pillérből származó korengedményes járandóságot csak az SP-ben igényelheti. A nyugdíjigény benyújtása után az a nyugdíjpénztár, mellyel az ügyfél szerződést kötött a nyugdíjspórolásról, kiállít egy bizonylatot az ügyfél nyugdíjszámláján megtakarított összeg nagyságáról. A bizonylat kiállítását követő napon a Szociális Biztosító a pénztártagnak elküldi a rendszerbe bekapcsolódott életbiztosítók ajánlatait – az ügyfelek nyugdíját a megtakarított összeg alapján határozzák meg. Az ügyfél a nyugdíjkérvény benyújtásakor feltünteti, hogy a nyugdíjajánlatokat milyen formában – klasszikus levéleben vagy elektronikus úton – küldjék el.  A 2. pillérből folyósítható nyugdíj formái  Az öregségi és korengedményes öregségi nyugdíjat a magán nyugdíjpénztárakból háromféleképpen fizethetik ki: ?? Életjáradék – A nyugdíjba vonuláskor a biztosított kiválaszt egy életbiztosítót, ahol a megtakarított pénzén életjáradékot vásárol. A szerződésbe foglalhatják azt is, hogy a járadékot hogyan valorizálják, valamint az ügyfél halála esetén hozzátartozói kapjanak-e hozzátartozói járadékot. ?? Korlátozott időtartamú nyugdíj – A nyugdíjba vonuláskor a biztosított kiválaszt egy életbiztosítót, ahol a megtakarított pénzén korlátozott időtartamú nyugdíjat vásárol, vagyis a járandóságot nem élete végéig, hanem csak egy meghatározott, az életbiztosítóval kötött szerződésbe foglalt időszak alatt (5, 7 vagy 10 évig) fogja kapni. ?? Programozott felhasználás – A nyugdíjba vonuláskor a biztosított a magánnyugdíjpénztárral köt megállapodást a megtakarított összeg kifi zetéséről. Az egyezség részét képezi, hogy a pénztártag meghatározza a havonta kifi zetendő összeg nagyságát, vagy azt, hogy mekkora időszakra kéri felosztani a megtakarított összeget.  A korlátozott időtartamú nyugdíj és a programozott felhasználás feltételei: ?? a két pillérből járó életjáradék együttes összegének magasabbnak kell lennie, mint annak a nyugdíjnak, melyre az ügyfél jogosult lenne, ha soha nem lépett volna be a 2. pillérbe ?? az összes életjáradék (1. pillérből, 2. pillérből, hozzátartozói nyugdíjak, szolgálati nyugdíjak, külföldről folyósított nyugdíjak stb.) együttes összege magasabb, mint az a fiktív nyugdíj, melyre az ügyfél 42 év biztosítási időszak alapján az 1. pillérből jogosult lenne, miközben 1,25 értékű POMB-t (átlagos személyi bérpont – priemerný osobný mzdový bod) vesznek alapul. A fenti két feltételnek egyszerre kell teljesülnie.  Abban az esetben, ha az ügyfél 1. pillérből származó nyugdíját nem csökkentették a 2. pillérbe való belépése miatt (például mert az 1. pillérből származó öregségi nyugdíjra még a 2. pillérbe való belépése előtt vált jogosulttá), a következő feltételeket kell teljesíteni: ?? a kifi zetett életjáradékok (1. pillérből, 2. pillérből, hozzátartozói nyugdíjak, szolgálati nyugdíjak, külföldről folyósított nyugdíjak stb.) együttes összege magasabb, mint a létminimum négyszerese ?? a megtakarított összeg legalább 50%-ából életjáradékot kell vásárolni  Öröklés ?? Életjáradék A pénztártag az egész megtakarított pénzén életjáradékot vásárol, így nem marad örökölhető pénze. Ha az ügyfél az életjáradék kifi zetésének első 7 évében meghal, az első hét év alatt kifi zetendő összeg hátralévő részét az ügyfél által megjelölt személy kapja. Ha az örökös szintén pénztártag, az „örökségét” átírathatja a saját nyugdíjszámlájára. Ha a biztosítóval kötött szerződésben az ügyfél nem tüntet fel semmilyen örököst, a 7. év végéig kifi zetendő összeg hátralévő része a hagyatéki eljárás tárgyát képezi majd. A 7. év után kifi zetendő maradék pénzre az örökösök már nem tarthatnak igényt.  Ha olyan pénztártag hal meg, aki már betöltötte a nyugdíjkorhatárt, de még nem kért életjáradékot a 2. pillérből, a teljes megtakarított öszszeg örökölhető. Ha pedig az ügyfél már kért életjáradékot, de még az első havi nyugdíj kifi zetése előtt meghal, ugyancsak a teljes megtakarítás örökölhető.  Az ügyfél a biztosítóval kötött szerződésben arról is megállapodhat, hogy halála esetén hozzátartozói kapjanak-e valamilyen járadékot. Aki ilyen esetre szeretné biztosítani családtagjait, annak számolnia kell azzal, hogy a 2. pillérből folyósított életjáradék kezdeti összege alacsonyabb lesz. A csökkenés mintegy 10 százalékos lehet, és az özvegyi nyugdíj egy vagy két évig jár majd. ?? Korlátozott időtartamú nyugdíj – Ha az a személy, akinek korlátozott időtartamú nyugdíjat folyósítanak, még a megállapodott összeg teljes kifi zetése előtt meghal, a hátramaradó rész nem örökölhető.   Programozott felhasználás – ha ezt a nyugdíjtípust választó személy még a megállapodott öszszeg teljes kifi zetése előtt meghal, a számláján maradt tételt az kapja, akit az ügyfél a biztosítóval kötött szerződésben örököseként megjelölt. Ha nem nevezett meg senkit, akkor a maradék összeg a hagyatéki eljárás tárgyát fogja képezni. Nyereség a befektetésből – a nyereség nem nyugdíj. Annak a pénztártagnak folyósíthatják, aki elérte a nyugdíjkorhatárt, de nem igényelt járandóságot a 2. pillérből, valamint a nyugdíjtakarékosságról kötött szerződésben a nyugdíjpénztárral megállapodott a nyereség kifi zetéséről. A nyugdíjpénztár az ügyfél által megtakarított összeget befekteti, s az ebből származó nyereséget rendszeresen folyósítja. Amikor az ügyfél benyújtja nyugdíjigényét, majd kézhez kapja a biztosítok ajánlatait, a nyereség kifi zetésére egyik életbiztosító sem tesz ajánlatot. Azt a központi ajánlórendszeren keresztül nem lehet elintézni. Ha az ügyfél meghal, a számláján lévő megtakarított összeg örökölhető.