Adósságrendezés újabb hitellel?

Azt, hogy megéri-e vagy sem, az ügyfél csak alapos piackutatással derítheti ki. Megszólíthatunk pénzügyi tanácsadót, aki kidolgozza az összes bank ajánlatát, de magunk is kiszámolhatjuk hitelkiváltó kalkulátor segítségével, hogy kifizetődő-e. Kiderülhet, hogy így valóban meg lehet spórolni bizonyos összeget, ám nem árt az óvatosság. A hitelkiváltás ugyan alacsonyabb kamatot, kisebb havi törlesztőrészletet eredményezhet, és így több adósságot egyetlen hitelbe lehet összevonni, viszont azzal a kockázattal jár, hogy az alacsonyabb kamatot az egyéb szolgáltatásokkal összefüggő illetékek emelésével kompenzálják, és a bankok bevezethetnek valamilyen kezelési költséget az átfinanszírozással kapcsolatban.

Adósságrendező kölcsön esetén azt is el kell dönteni, mi a cél: a havi törlesztőrészletek csökkentése vagy a futamidő lerövidítése. Ha a cél a minél nagyobb megtakarítás elérése, előnyösebb megrövidíteni a futamidőt, vagyis maradnak az eredeti törlesztőrészletek, de gyorsabban megszabadulunk az adósságtól. Ha a cél a havi törlesztőrészletek lefaragása, a havi kiadások optimalizálása, előnyösebb meghosszabbítani a futamidőt. A megtakarításból mindenképpen tartalékot kellene kialakítani, a pénzpiac ugyanis nagyon változó, a kamatok a jövőben ismét nőhetnek, amire sokan nincsenek felkészülve.

Az átfinanszírozás előnyei

• Jobb kamatláb, alacsonyabb törlesztőrészlet. Több pénzünk marad, amiből befektethetünk, spórolhatunk a nyugdíjra.
• Összevonható több adósság egy kölcsönbe, így optimalizálhatók a kiadások.
• Rugalmasság, ami az alacsonyabb illetéknek köszönhető.
• Általában nincs szükség új értékbecslési bizonyítványra.

Az átfinanszírozás hátrányai

• Ismét lehet kezelési költség. – Az új bankban esetleg számlát kell nyitni, mely magasabb költséggel járhat.
• Ha az ún. LTV (a hitel nagyságának és az ingatlan értékének az aránya) meghaladja a 90%-ot, a bankok 0,5–2%-kal meg szokták emelni a kamatlábakat.
• Ha nem hozunk létre tartalékot, és a kamatlábak a jövőben emelkednének, nem tudjuk majd törleszteni a hitelt.