Kedvező hitelek lakásépítőknek

Jelenleg a szlovák piacon a lakásépítés szempontjából a legkedvezőbb hitelformának a jelzáloghitel számít. Ezt alig két évvel ezelőtt még csak azok engedhették meg maguknak, akiknek már amúgy is volt pénzük, a helyzet azonban nagyon gyorsan változott. A kamatok drasztikusan csökkentek, és mára a szakemberek is elismerik, hogy a korábban csak egy szűk réteg számára hozzáférhető hitel az állami kamattámogatásnak köszönhetően, az egyik legattraktívabb hitelformává vált. Banki szakemberek szerint ilyen alacsony kamatozású jelzáloghitel még a legfejlettebb országokban sincsen, így nem csoda, ha óriási érdeklődés mutatkozik iránta. Emiatt a lakáspiacon az elmúlt időszakban nagyobb menynyiségű pénzösszeg jelent meg, mint korábban. Az ingatlanok iránt hirtelen megnőtt kereslet azonban a lakásvásárlók számára nem a legkedvezőbb hír, hiszen emiatt nőttek az ingatlanárak is.

Minek köszönhető a hirtelen megnőtt érdeklődés? Ehhez természetesen hozzájárultak a bankok, hiszen ma már 8,5 százalékos éves kamatozású hitelt is kínálnak. Az igazi lökést a piacnak azonban az állam adta, a jelzáloghitelre ugyanis 4,5 százalékos kamattámogatást nyújt. ĺgy az említett 8,5 százalékos kamatozásnál az ügyfél csak 4 százalékos kamatot fizet, a nagyobbik részt az állam állja. A bankok a hitelhez szükséges forrásokat jelzáloglevelek kiadásával biztosítják. Ezek olyan hosszú lejáratú, leginkább az államkötvényhez hasonlítható értékpapírok, amelyeket 10-15 évre vagy még többre vásárolnak meg a befektetők. Biztonságukat a hitelek mögött lévő, fedezetként lekötött ingatlanok jelentik. A hosszú futamidő miatt a jelzáloglevél kibocsátásával szerezhető forrás a legolcsóbb források egyike is egyben. Ezért lehetséges, hogy kamattámogatások nélkül is a jelzáloghitelek kamata a legalacsonyabb. A kormány tehát azokhoz a hitelekhez ad 4,5 százalékos kamattámogatást, amelyek kamata amúgy is a legkedvezőbb. Ekkora kamattámogatás természetesen hosszú távon fenntarthatatlan, így nagy valószínűséggel az állam már jövőre visszafogja magát. Tudják ezt a bankok, tudják ezt az ügyfelek is, így igyekeznek a legtöbbet kihozni az idei kedvezményekből.

Jelzáloghitelt azonban továbbra sem vehet fel bárki, ehhez ugyanis meg kell felelnünk a bankok által támasztott követelményeknek. Hogy hitelhez jussunk, először is meg kell győznünk a bankot, hogy a felvett pénzt vissza is tudjuk fizetni. ĺgy még mielőtt bármihez is kezdenénk, nem árt felmérni családi pénzügyeinket. A jelzáloghitelezés lényege azonban az, hogy a hitel mögött minden esetben állnia kell fedezetként egy olyan, Szlovákia területén lévő ingatlannak, amely a kölcsönkérő tulajdonában van, vagy éppen a hitelből szeretné megvenni, felépíteni. A fedezetként szereplő ingatlanra a jelzálogbank a törlesztés idejére terhelési és elidegenítési tilalmat jegyez be. Jelzáloghitel felvételével így olyan kötelezettséget vállalunk, amely szerint ha nem fizetjük a tartozásunkat, az ingatlanunk, meghatározott szabályok szerint, pénzzé tehető, és a vételár a tartozás rendezésére fordítható.

Tudnunk kell azonban, hogy a jelzáloghitel elintézése rengeteg járulékos költséggel is jár. Az ingatlant először is be kell biztosítani. Ráadásul egyes bankok nem ismernek el bármilyen biztosítót, így könnyen megeshet, hogy a bank által kiválasztott intézetnél kell új biztosítást kötnünk. Nem kis kiadásokkal jár az ingatlan árának felbecsülése sem. A becsüs több ezer koronát is elkérhet, ráadásul, mivel többnyire a bank alkalmazottja, nem kétséges, hogy kinek az érdekeit képviseli majd. Az ár felmérésénél döntő az adott régióban hatályos piaci ár. Teljesen mindegy, hogy korábban mennyiért vettük a lakást vagy házat, a bank számára az a fontos, hogy mennyiért tudná pénzzé tenni az adott régióban. A jelzáloghitelt felvevők többségének a rémálma, hogy egyszer csak képtelen lesz törleszteni a részleteket. A jelenlegi gazdasági helyzet mellett ugyanis bármikor utcára kerülhetünk, és új munkahelyet nem a legkönnyebb találni. Erre az esetre is köthetünk azonban biztosítást, ami néhány száz koronával megemeli havi kiadásainkat.

A jelzáloghitel az egyik legbonyolultabb pénzügyi termék, a lakásépítés tájainkon pedig még mindig egy életre szóló befektetésnek számít, ezért mielőtt eldöntenénk, hogy valóban felvesszük-e a hitelt, nem árt részletesen megismerkedni a bankok kínálatával. A feltételek az egyes pénzintézeteknél különbözőek, így csak a bankok szakembereivel együtt dönthetjük el, hogy számunkra melyik a legmegfelelőbb megoldás. A szükséges igazolások elintézése rengeteg időt (akár több hónapot) és pénzt vesz igénybe, azonban ha ezeket felmutatjuk a banknak, akkor két-három héten belül hitelhez juthatunk. (mi)

A hitelfelvételért fizetett illetékek

Bank Egyszeri illeték Szerződéskiegészítés Kimerítetlen hitel Korábbi visszafizetés Késedelmi díj Halasztási díj

(hitel %-a) (Sk) (kimerítetlen összeg %-a) (a pénzösszeg %-a) (éves kamatlábemelés) (Sk)

VÚB 0,5-06%, min. 2000 Sk 1000 4% 5 részlet kamatai 1%, min. 100 Sk 0

SLSP 0,5% 1000 3% 4%, min. 3000 Sk 10% 0

Tatra banka 0,4-0,6% + 3000 Sk 2000 0% n 10% 0

Istrobanka 0,2-0,5% 1000-5000 5% 1%, min. 1000 Sk 5% -

HVB Slovakia 0,65%, min. 4000 Sk 5000 1,5% 1,5%, min. 1500 Sk 500-2000 Sk 5000

ČSOB 0,5-0,6%, min. 2000 Sk 1000-5000 1% 0 n -

n - nincs adat. (Forrás: Trend)