Érdemes várni a hitelfelvétellel

Hogy a jelzáloghitelek kamatai az elkövetkező időszakban milyen irányt vesznek, arról a bankok nem szívesen beszélnek, hiszen ha bevallanák, hogy a kamatok tovább csökkenhetnek, azzal többeket is elriaszthatnának attól, hogy már most igényeljék a kölcsönt. Ami biztos, hogy a közeljövőben a hazai pénzintézetek egyike sem számol a jelzáloghitelek kamatainak növekedésével. „A kamatok jövőbeni alakulását nem lehet megjósolni, hiszen minden pénzintézet saját maga szabja meg az árpolitikáját, drámai kamatcsökkentéssel azonban idén már nem számolunk” – mondta el Andrej Hronej, az Általános Hitelbank (VÚB) pénz- és tőkepiaci részlegének a vezetője. Ugyanezt állították azonban a bankok képviselői ez év elején is, a tavaszi hónapokban mégis olyan akciós ajánlatokkal rukkoltak elő, amelyeknek köszönhetően a jelzáloghitelek éves kamatai 3 százalék alá zuhantak. Pluszok és mínuszokMár most több előjele van annak, hogy az őszi hónapokban várhatóan tovább éleződik a bankok ügyfelekért folyó harca. Talán a legfontosabb tényező, hogy a szlovák államkötvények kamatai egyre alacsonyabb szintre esnek vissza. A legutóbbi kötvénykibocsátáson az ötéves futamidejű kötvényeket évi 1,5 százalékos kamattal értékesítették, ami történelmi mélypontnak számít. „A jelzáloghitelek kamatainak meghatározásánál fontos tényezőnek számítanak az államkötvények kamatai is, mivel ezek viszonylag kockázatmentes alternatívát jelentenek a pénzüket befektetni vágyó bankok számára” – mondta el Marek Gábriš, a ČSOB elemzője. Így ha csökken az államkötvények kamatozása, tovább eshetnek a jelzáloghitelek kamatai is. A hitelkamatok csökkenéséhez azonban hozzájárulhat az is, hogy az Európai Központi Bank az elemzők szerint ősszel tovább csökkentheti az eurózóna alapkamatát, amely már jelenleg is csak 0,5 százalékos. A hitelkamatok további csökkenésének megvannak a kerékkötői is. A legnagyobb rizikót ez esetben a már most is rendkívül magas és egyre növekvő munkanélküliség jelentheti. Emiatt ugyanis egyre több ember képtelen fizetni a korábban felvett hitel törlesztő részleteit, vagyis a bankok részéről nő a hitelnyújtás kockázata, ennek terhét az ügyfelekkel fizettetnek meg. Eszerint, ha az elkövetkező időszakban nagyobb mértékben nőne a kockázat, a bankok ezt a további kamatcsökkentés elhalasztásával kompenzálhatnák. Mennyit takaríthatunk meg?A bankok közötti konkurenciaharc kiéleződését az ügyfelek a pénztárcájukon is lemérhetik. A pénzintézetek jelentős része napjainkban egy 50 ezer eurós, 25 éves futamidejű jelzáloghitel esetében átlagosan 4,05 százalékos éves kamatot szab, vagyis a hitellel kapcsolatos összes díj beszámítását követően, a havi törlesztő részlet 278 euró körül mozog. Néhány pénzintézet azonban 3 százalék alá csökkentette a kamatot, így például a fenti hitelkonstrukció esetében a 2,99 százalékos kamat már csak havi 244 eurós törlesztő részlettel jár, vagyis az ügyfél 34 eurót takarít meg havonta, az éves megtakarítás pedig meghaladja a 400 eurót. Más a helyzet a betéti kamatok esetében, amelyek már régóta mélyponton vannak. „A betéti kamatok várhatóan az elkövetkező időszakban is alacsony szinten maradnak, enyhe növekedésükhöz csak egy-egy bank akciós ajánlata járulhatna hozzá” – vallja Ľubomír Koršňák, az UniCredit Bank elemzője. (TASR, SITA, mi)