A legolcsóbb hitelek

Ha valóban olcsó lakáshitelhez szeretnénk jutni, akkor a legkedvezőbb megoldásnak az Állami Lakásfejlesztési Alap (ÁLA) számít. Érdemes minél hamarabb benyújtani a kérvényünket, hiszen az alapban általában mindig kevesebb pénz van, mint amennyi kérvény beérkezik hozzájuk. Vannak persze olyan kivételes évek is, mint a tavalyi, amikor a szokásokhoz híven már az év közben leállították a kérvények fogadását, az alap kasszájában mégis maradt 100 millió korona.

Kása Zoltán, az alap igazgatója ezt azzal magyarázza, hogy a kormánynak rendkívül hosszú ideig tartott az alap költségvetésének az elfogadása. Akiket tavaly elutasítottak, azoknak idén újra kell jelentkezniük. Januártól ugyan továbbra is a jegybanki alapkamatból indulnak ki, ez azonban már érvényes az összes programra, vagyis egységes kamattal terhelik a hitelt felvevőket. A jegybank által meghatározott alapkamat az év elejétől 3 százalékos.

A családi házak építésére fordított hitelek kamatai azonban az elmúlt évben 2,5 százalékosak voltak, vagyis itt nőtt a kamatszint. Továbbra is fenntartják ugyanakkor a bérlakásépítésre fordított hitelek kedvező kamatait, amelyek így ebben a programban egyszázalékosak.

Még mielőtt azonban az alaphoz fordulnánk, nem árt tisztában lenni pár dologgal. Ahhoz, hogy a pénzhez valóban hozzájussunk, több feltételnek is meg kell felelnünk. A legfontosabb, hogy háztartásunk tiszta bevételei ne haladják meg az előző év létminimumának 3,5-szörösét. Az alap a jogosultság megállapításánál a tavalyi bevételeinket veszi figyelembe. Fontos, hogy a kölcsön törlesztő részletének visszafizetését követően a háztartás bevételei ne csökkenjenek a létminimum 1,3-szorosa alá. ĺgy ha egyedül élünk, akkor a havi nettó bevételünk nem haladhatja meg a 16 555 koronát. Ha egy gyerekünk van, a felső határ 24 080 korona, míg ha két felnőtt él egy háztartásban ez az összeg 28 105 korona. Egy négytagú család esetében, ahol két felnőtt és két gyermek él, a felső határ 43 155 korona.

Nem ez azonban az egyetlen feltétele a kölcsön odaítélésének. A kérvényezőknek saját forrásokból biztosítaniuk az ingatlan beszerzési árának legalább a 20 százalékát. Ez esetben igénybe vehetik a család megtakarításait, banki lakáshitelt, de beleszámítódik ebbe az összegbe a már megvett építőanyag is. Az ÁLA tehát a beszerzési ár 80 százalékára nyújt kölcsönt, amiért azonban kezeskednünk is kell. Kezeskedni lehet két kezessel és ingatlannal is. Ez utóbbinak az értéke nem lehet kevesebb a felvett hitel 1,5-szeresénél. (mi)