Még csökkenhet a kamatláb

Bizonyára ismerik Emil urat – azt a szimpatikus úriembert, aki a reklámban a futógépen izzad, olyan sokat kell rohangálnia, mert hitelét egy másik bankba akarja átvinni. Pedig nem kellene ennyit fáradoznia, az új bankban minden azonnal elintézhető, és a kamat is csak 3,4 százalék – hirdeti a reklám. Valószínűleg ezen felbuzdulva több olvasónk fejében már megfordult, hogy követi Emil úr példáját, s az eredeti 5–8%-os kamat helyett egy másik bankban alacsonyabbat kér magának, s inkább átviszi oda a hitelét. A bankok mindig harcoltak az ügyfelekért, és a konkurenciaharcnak köszönhetően a hitelszámla vezetéséért a legtöbb pénzintézet már nem is kér illetéket, az új klienseket főleg az egyre alacsonyabb kamatlábakkal próbálják magukhoz átcsábítani. Egy évvel ezelőtt a kamatlábak 4%, idén augusztusban pedig már 3,17% körül mozogtak, és az utóbbi hetekben pedig már 2,5%-os kamatláb sem ritka. Szakértők szerint további csökkenés várható, s a VÚB már 2,1%-kal kecsegtet – de csak akkor hagyják jóvá, ha az ügyfél átirányítja hozzájuk a bevételeit, vagyis rendes folyószámlát nyit, és a célösszeg a zálogba helyezett ingatlan értékének legfeljebb 80%-a lehet. Elemzők úgy vélik, hamarosan más bankok is hasonló ajánlatokkal rukkolnak majd elő. Mivel a bankok olcsón tudnak pénzt kölcsönvenni, az emberek pedig továbbra is érdeklődnek a hitelek iránt, a kamatcsökkentés egyelőre jó stratégiának tűnik. Ugyanakkor a túl alacsony kamatok láttán felmerül a kérdés: ha a bankok alig nyernek valamit az üzleten, miért éri meg nekik ilyen kedvező hiteleket nyújtani? Mit „csomagolnak” a hitelhez?Nem is csak ebből tesznek szert haszonra, a jelzáloghitel gyakran csak csali. A kölcsön jóváhagyásának egyik alapvető feltétele a megbízhatóság, az új ügyfeleket alaposan átvilágítják, s a banknak mindig megéri új megbízható ügyfelet szerezni. A hitelhez általában folyószámlát is „csomagolnak”, sőt esetenként ehhez kötik a kölcsön jóváhagyását. Ez viszont nem mindig ingyenes. A számlához kínálnak bankkártyát, kreditkártyát, internet- és mobilbankingot, fizetni kell a számlavezetésért, a kártyahasználatért. Olykor a hitelt a hitelbiztosítás megkötéséhez is köthetik, esetleg a megvásárlandó ingatlan felértékeltetését is a bank szakértőjével kell elvégeztetni, követelhetnek ingatlanbiztosítást stb. Ez mind pénzbe kerül, s az emberek többsége nem akar két helyen fizetni a számlavezetésért és a számlával összefüggő szolgáltatásokért, s ha egy banknak az alacsony kamattal sikerül magához csábítani valakit, az gyakorlatilag azt is jelenti, hogy a régi bankban megszünteti a számláját, s az új intézmény valószínűleg hosszú időre szerzett magának ügyfelet, akinek különböző szolgáltatásokat, termékeket fog éveken keresztül kiszámlázni. Vagyis a bank jól jár, s ideális esetben az ügyfél is elégedett lesz. Esetenként valóban megéri bankot váltani, hitelt átvinni és összevonni, régi kölcsön(öke)t újból finanszírozni, évi több száz eurót lehet így megtakarítani, de résen kell lenni. Az alacsony kamaton kívül a hitel egyéb feltételeit is alaposan szemügyre kell venni, nem szégyen független pénzügyi tanácsadó véleményét is kikérni. Ügyintézés aláírás utánA hitelszerződést aláírás előtt alaposan olvassa el! Ha erre nincs idő a bankban, inkább vigye haza, és otthon figyelmesen tanulmányozza át, s ha valamit nem ért, kérdezzen rá! Tanulmányozza a bank kereskedelmi feltételeit is, mert a szerződésben hivatkozhatnak rá, s ezekben az utalásokban lehetnek elrejtve olyan illetékek, melyek első ránézésre nem nyilvánvalóak, s melyek végső soron drágíthatják a hitelt. A hitelszerződés aláírása után fel kell keresni a kataszteri hivatalt, ahol be kell nyújtani a tulajdonosváltozást indítványozó javaslatot. Miután kézhez kapja a tulajdonlapot, melyen már szerepel a zálogjog vagy a plomba, vissza kell menni a bankba, s utána a hitelt vagy annak egy részét átutalják az ügyfél számlájára.