Egyre több szeniornak van folyószámlája

Az SP tavaly decemberben utalt át először egymilliónál több nyugdíjat bankszámlára, mintegy 400 ezret pedig a posta közvetítésével fizettek ki. Sokan a koronavírus-járvány megfékezése érdekében elrendelt korlátozások miatt nyitottak számlát, hogy ne kelljen sorba állniuk a postán. Szakértők szerint a szeniorok, vagy legalábbis a túlnyomó többségük, a világjárvány lecsengése után sem térnek vissza a postai kifizetésre, hanem inkább a jelenlegi trend fog folytatódni.

Ne így spóroljunk!

Amikor egy nyugdíjas folyószámla nyitását fontolgatja, tudatosítania kell, hogy az nem a megtakarítások kamatoztatására szolgál. Az egyszerű számlákon a kamatlábak manapság a nullához közelítenek, úgyhogy az itt elhelyezett pénz veszít az értékéből. „A folyószámlán csak akkora összeget tanácsos hagyni, amely elengedhetetlen a szokványos kiadások fedezésére, illetve némi kisebb tartalékot. A maradék átcsoportosítható olyan pénzügyi termékbe, mely magasabb kamattal jár. Ugyanakkor óvatosnak kell lenni, a konkrét lépés előtt inkább kérjük ki szakember véleményét” – tájékoztatott a Finančná Hitparáda pénzügyi tanácsadó portál.
Szlovákiában az átlag öregségi nyugdíj 503,86 euró. Ekkora összeg esetében a számlavezetésért kért pár eurós kezelési költség is sok lehet. Éppen ezért a konkrét számlatípus kiválasztását nem szabad elhamarkodni, az egyes termékeket alaposan össze kell hasonlítani, mert évente így nagyobb összeget lehet megspórolni.

Szeniorcsomagok

Az egyes pénzintézetek a szeniorok számára speciális szolgáltatáscsomagokat alakítottak ki, amelyeket általában gyorsan és egyszerűen lehet elintézni. Rendszerint elég hozzá a személyazonossági igazolvány és az SP határozata a jóváhagyott havi nyugdíjról. „Némelyik csomag sok szolgáltatást tartalmaz, és valóban megkönnyíti a nyugdíjasok életét, de akad olyan is, amely inkább az egyes bankok reklámfogásának számít, és alig tartalmaz valamit. Nem szabad elfeledkezni arról sem, hogy minden egyes pluszműveletért, amelyet az adott csomag már nem tartalmaz, az időszerű árjegyzék szerint külön illetéket kell fizetni” – mutattak rá a Finančná Hitparáda szakemberei.
Léteznek speciális szeniorszámlák, de ez sokszor csak marketingfogások, és végső soron nem előnyösek. Egy nyugdíjasnak olykor jobban megérheti egy szokványos szolgáltatáscsomag, mely esetében a bankok – bizonyos feltételek teljesítése után – elengedik a havi illetéket. Néhány bankban elég azt a feltételt teljesíteni, hogy havonta érkezik az ügyfél számlájára egy bizonyos összeg.

Havi összegzés

Univerzálisan tökéletes folyószámla nem létezik, ezért mielőtt a bankban bármit is aláírnánk, tanácsos havi összegzést készíteni. Ez azt jelenti, hogy számba kell venni az összes tranzakciót, amelyet egy hónap leforgása alatt megvalósítunk: hányszor utalunk át pénzt, mennyi állandó átutalási megbízásra van szükségünk, fizetünk-e kártyával, az automatából milyen gyakran veszünk ki készpénzt, másik bank automatáját szoktuk-e használni, szoktunk-e online vásárolni. Minden tranzakció mellé jegyezzük fel azt is, mit hányszor alkalmazunk havonta! Miután elkészítettük a listát, mutassuk meg a kitippelt bankban, és ne féljünk rákérdezni, hogy az így összeállított számláért, illetve szolgáltatáscsomagért havonta mekkora kezelési költséget számláznának! Utána menjünk el másik bankba is, ott is kérjünk árajánlatot, majd hasonlítsuk össze, és e piackutatás eredménye alapján hozzuk meg a végleges döntést!

Egyéb szempontok

Fontos szempont lehet az is, hogy a lakhelyünkhöz melyik bank kirendeltsége és automatája van a legközelebb. Különösen oda kell figyelni a közvetlenül a bankban elvégzett műveletekre. Általános szabály, hogy a bankban megvalósított tranzakciók drágábbak, ezért aki jobban szeret személyesen intézkedni, illetve az internetes átutalások helyett inkább személyesen szereti felkeresni a pénzintézetet, akkor ennek megfelelő terméket kell találnia.
Szakértők szerint a havi összegzés elkészítése azért fontos, mert a folyószámlákhoz csatolt szolgáltatáscsomagok eltérőek, mindegyik csak valamilyen tranzakciót tartalmaz, s azok száma is eltérő, némelyik művelet korlátozott is lehet, és mihelyt az előfizetett csomagon felül végzünk el valamilyen műveletet, azt azonnal kiszámlázzák. Akinek nincs ideje vagy nem áll módjában összehasonlítani a bankok ajánlatait, pénzügyi tanácsadóhoz fordulhat, illetve létezik több olyan díjmentes internetes portál, amely ezt az összehasonlítást elvégzi az ügyfelek helyett.