Nem könnyű kezest találni

A kezessel kapcsolatos nehézségeket megerősíthetik a banki szakemberek is, akik szerint épp ezért egyre többen folyamodnak olyan hitelformákhoz, amelyek esetében a bank nem követeli meg a kezeskedést. Ez esetben természetesen nem számíthatunk olyan nagy összegre. A legegyszerűbb ilyen hitelnek az számít, ha a hitelkártyánkkal veszünk fel pénzt a számlánkról, vagyis a számla túlmerítése. Egyre több bank nyújt azonban olyan fogyasztói hitelt is, amely esetében nem követelik meg a kezeskedést. Néhány banknál ráadásul ez esetben akár 400 ezer koronához is hozzájuthatunk. Az ennél magasabb összegeknél azonban a hitelt mindenképp be kell valamilyen módon biztosítanunk. A bankok leginkább az ingatlan letétbe helyezését értékelik, nem vetik meg azonban az értékpapírok lekötését sem.

Ha a hitelért nem felel kezes, akkor lényegesen hátrányosabb feltételek mellett juthatunk hozzá, mint ha klasszikus módon vennénk fel. Nagy általánosságban elmondható, hogy minél kevésbé van bebiztosítva a kölcsön, annál drágább az ügyfél számára. Ha a hitelért például házzal kezeskedünk, akkor 2–2,5 százalékkal olcsóbban juthatunk hozzá. Egy három évre szóló, nagyjából 300 ezer koronás hitel esetében az eltérés akár 15 ezer korona is lehet. A bankok manapság jobban odafigyelnek arra, kinek is adnak pénzt. Hogy hitelhez jussunk, mindenképp kell, hogy legyen valamilyen rendszeres bevételünk. Hogy ennek pontosan mekkorának is kellene lennie, azt a bankja válogatja. Az sem mindegy azonban, hogy milyen régióban élünk. Ahol magasabbak a megélhetési költségek, ott a hitelfelvételhez szükséges bevételi küszöb is magasabb. Bevételeink és anyagi hátterünk meghatározza a kamatok nagyságát is. Minél biztonságosabb kérvényezőnek számítunk a bank szempontjából, annál kedvezőbb feltételekre számíthatunk.

Hitelfelvétel esetében azonban számolnunk kell a járulékos költségekkel is. Rögtön a hitel odaítélését követően fizetnünk kell a hitelcsomag kidolgozásáért, később pedig a hitel vezetéséért is. Nem ússzuk meg ingyen azonban akkor sem, ha a szerződésen szeretnénk változtatni. A kezeskedés módja ezekre a feltételekre nincs hatással, vagyis bármilyen kezeskedést is ajánlunk fel a banknak, a díjak ugyanakkorák.

A kamatok csökkentése mellett, a bankok egyre jobban figyelnek az ügyfelek megnyerésére is. Szlovákiában ugyanis a lakosság nagy része még mindig fél hitelt felvenni a banktól, attól tartva, hogy elveszti a munkáját, és nem lesz miből térítenie. Emiatt például a fogyasztói hitelek esetében elsősorban a részletfizetéses társaságok szolgáltatásait vesszük igénybe. Elfeledjük azonban, hogy ezeknél sokszor lényegesen drágábban jutunk hozzá az áruhoz, mint ha bankból vettünk volna fel kölcsönt.

A bankok az egyre éleződő konkurenciaharcban igyekeznek a lehető legtöbb ügyfelet elszippantani a részletfizetéses társaságoktól. Emiatt jelentősen egyszerűsítették a kérvényezést, aminek köszönhetően a korábbiaknál gyorsabban juthatunk hozzá a hitelhez. A gyorsaság természetesen bankonként különböző. A kérvény elbírálása egyszerűbb esetekben két napig tarthat, egy háromszázezer koronás hitelhez jó esetben az elbírálást követő három napon belül hozzájuthatunk.

A kérvényezéshez szükséges űrlapot bármelyik bankfiókban megkaphatjuk. Kérvényünkhöz azonban csatolni kell a bevételeinkről szóló igazolást, vállalkozók esetében pedig az adóbevallást. Bevételeink mellett a bankot a kiadásaink is érdeklik. Ha bevételeink nagy részét egyéb hitelek térítése emészti fel, akkor nem számíthatunk egy újabb hitelre. Számításainkat azonban keresztülhúzhatja a nyugdíjkorhatár elérése is. A bankok ugyanis nem fogadnak el olyan hitelt, amelynek a futamideje a kérvényező nyugdíjas éveibe nyúlik. (mi, p, s)