Csökkenthetjük a lakáshitel árát

Sokan úgy próbálják meg csökkenteni a kamatot, hogy más bankhoz pártolnak. Ez korántsem olyan bonyolult folyamat, mint azt sokan gondolnák, de azért nem árt egy kis körültekintés a kellemetlen meglepetések elkerülése érdekében. Az elmúlt időszakban ugyan jelentős mértékben csökkentek a jelzáloghitelek kamatai Szlovákiában, az Európai Központi Bank adatai szerint azonban ezek még mindig az egyik legmagasabbak az egész eurózónában. A szlovákiainál jelenleg csak a ciprusi jelzáloghitelek drágábbak. Mindezt a bankok azzal magyarázzák, hogy Szlovákiában nagyobb a munkanélküliség, alacsonyabbak a fizetések és katasztrofális a jogérvényesítés, így a hitelnyújtással kapcsolatos kockázatok is nagyobbak. Ez azonban csak részben igaz. Míg például Ausztriában 2,4, Szlovéniában pedig 2,8 százalékos a jelzáloghitelek átlagos kamata, Szlovákiában ez 4,7 százalék, ami még a 3,4 százalékos eurózónás átlagnál is magasabb. Ausztriában a kockázati felár ugyanakkor csak fél százalékkal alacsonyabb, mint Szlovákiában, Szlovéniában pedig még magasabb is. Ugyanez a helyzet a munkanélküliséggel is, hiszen ez Spanyolországban és Portugáliában is magasabb, mint Szlovákiában, a hitelek ott mégis olcsóbbak. A különbségek egyáltalán nem tekinthetők elhanyagolhatónak. Szlovákiában jelenleg egy átlagos jelzáloghitel 50 ezer eurót tesz ki, a futamidő pedig enyhén meghaladja a 20 évet. Ha egy ilyen kölcsön esetében legalább az eurózónás átlagra csökkennének a kamatok, az ügyfél az egész futamidő alatt nagyjából 8800 eurót takaríthatna meg. Lefaraghatjuk a kamatotAki alacsonyabb kamatot szeretne, annak érdemes felmérnie az aktuális kínálatot, és az első adandó lehetőségnél átpártolni egy másik bankhoz. A pénzintézetek ma már kötelesek legalább két hónappal a kamat lekötésének a lejártát megelőzően tájékoztatni az ügyfelet az új feltételekről. Ha ilyen esetben – vagyis a lekötés lejártakor – az ügyfél a hitelt egy másik bankban felvett kölcsönnel fizeti vissza, a korábbi bankjának nem fizet semmilyen díjat. A pénzintézetek a lekötés lejártakor egyébként ma már többnyire a korábbinál alacsonyabb kamatot ajánlanak, a csökkentés azonban ilyen esetekben elenyésző. „Ha a bank az ügyfélnek 0,2–0,3 százalékponttal alacsonyabb kamatot kínál, az nem felel meg az aktuális piaci elvárásoknak, hiszen a bankok forrásainak a kamatozása időközben sokkal nagyobb mértékben csökkent” – nyilatkozta Vladimír Baláž, a Szlovák Tudományos Akadémia közgazdásza, aki szerint a drága szlovákiai jelzáloghitelek részben azzal magyarázhatók, hogy ezt a piacot manapság csak három bank uralja. Maroš Ovčarik, a Finančná Hitparáda pénzügyi portál ügyvezető igazgatója szerint a kamat lekötésének a lejártakor érdemes más bankokat is felkeresni, hiszen ha ezek jobb ajánlatot tesznek, mint az eredeti bankunk, ez utóbbi is hajlandó tovább csökkenteni a kamatot. A fizetőképes ügyfeleknek azonban mindenképp megéri átmenni egy másik bankba, hiszen ilyen esetekben akár 3 százalékra is csökkenhet a kamat, miközben az új hitelek átlagos éves kamata 3,98 százalék. Érdemes azonban minél hamarabb lépni, az UniCredit Bank elemzése szerint ugyanis a kamatok idén már elrugaszkodhatnak a mélypontról. Érdemes alaposan szétnézniNem csupán a kamatokra kellene azonban ügyelni a bankváltásnál. Először is azt kellene felmérni, hogy valóban megéri-e a váltás, hiszen az is elképzelhető, hogy bankon belül is talál olyan terméket, szolgáltatást, mely jobban megfelel igényeinek. Ha azonban mégis a váltás mellett teszi le a voksát, ne döntsön elhamarkodottan. Nézze meg több bank ajánlatát is, az interneten fellelhető kalkulátorok segítségével pedig könnyen megtalálhatja a leginkább megfelelő ajánlatokat. Azt sem árt alaposan megvizsgálni, pontosan mi áll az eredeti szerződésben, vannak-e speciális feltételei a bankváltásnak (pl. hűségnyilatkozat). (mi, SITA)