Az átutalások száma alapján válasszunk csomagot

A pénzintézetek a vállalkozókat olyan ügyfélcsoportnak tarja, akikkel érdemes üzletelni. A számukra nyújtott számlacsomagok így jelentős mértékben különböznek a klasszikus folyószámláktól. A vállalkozóknak nyújtott csomagokat másképp állítjuk össze, mint a lakosságiakat – állítják a bankok képviselői. Például a vállalkozók számára lehetővé teszik az offline szolgáltatást, vagyis csak akkor kell csatlakozniuk az internetre, ha szeretnék elküldeni az átutalásról szóló megbízást. Minden pénzintézet más-más előnyöket kínál a vállalkozói ügyfeleinek. Az UniCredit Bank például ingyenes pénzfelvételt tesz lehetővé a bankautomatáiból itthon és külföldön egyaránt. Ha a Biznisz csomag pluszszolgáltatást fizetjük elő, akkor a többi hazai bank automatájából is ingyen vehetünk fel pénzt. Néhány pénzintézet lehetővé teszi azonban azt is, hogy a vállalkozók külön számlát nyissanak a vállalkozásuk és egy másikat a személyi szükségleteik kielégítésére. Ilyen lehetőséget kínál például az mBank, ahol az mKonto Biznisz csomagot vehetik igénybe a vállalkozók. Mielőtt bármely csomag mellett döntenénk, fel kell mérnünk, hogy milyen tranzakciókkal számolunk. Ha például külföldi átutalásokat is végzünk, előnyösebb a Business PLUS csomag. Ez utóbbi ugyanis ingyen kínálja egy idegen valutában vezetett számla nyitását – állítja Štefan Frimmer, a Szlovák Takarékpénztár szóvivője.  A kezdő kisvállalkozó abban az esetben kap hitelt, ha vagyoni garanciákat tud nyújtani, illetőleg meggyőző vállalkozói tervet kell az asztalra tenni, ami azt sugallhatja, hogy a beruházás megtérül. „A kezdő vállalkozók esetében nem tudjuk megvizsgálni a vállalkozói múltjukat. Nincs velük semmilyen tapasztalatunk, ezért pénzügyi garanciákat kérünk arra vonatkozólag, hogy a vállalkozó képes a hitelrészlet fizetésére, emellett bizonyos garanciákat is elvárunk, ezt egy harmadik fél is nyújthatja” – magyarázta a bankok óvatosságának okait a Tatra banka. A hozzáállás független a vállalkozás jogi formájától, azaz mindegy hogy egyéni vállalkozóról, kft.-ről vagy részvénytársaságról van szó, és attól is, milyen ágazatban szándékozik tevékenykedni. A felsorolt nehézségek és óvatosság ellenére azért néhány bank nyújt hitelt kezdő vállalkozóknak. Lássuk a lehetőségeket! Szlovák TakarékpénztárA Szlovák Takarékpénztár (SLSP) számlatúlmerítést tesz lehetővé, ennek határa 8500 euró. Ennek feltétele, hogy az érintettnek legyen vállalkozói folyószámlája, ez a számla legalább 6 hónapja legyen aktív a takarékpénztárnál. „A számlán pedig kellő forgalmat generáljon” – mondta Štefan Frimmer, a takarékpénztár szóvivője. A számlatúlmerítés elérheti a 35 ezer eurót is, abban az esetben, ha már az ügyfél legalább néhány hónapos múltra tekint vissza. Ilyen jellegű hitelt legfeljebb az évi 1 millió euró forgalmat el nem éri kisvállalkozók kaphatnak. A bank speciális hiteltermékeket nyújt kezdő orvosok, ügyvédek, jegyzők, gyógyszerészek, könyvvizsgálók és adótanácsadók számára. A vállalkozók számára két különböző számlát kínál: a Podnikateľský účet és a Podnikateľský účet Plus terméket, az előbbi havi díja 5,90 euró. Természetesen az összes alapszolgáltatást kínálja, számlatúlmerítéssel együtt, MasterCard Business bankkártyával. Általános HitelbankAz Általános Hitelbank (VÚB) 6 havi vállalkozást követően teszi lehetővé az ügyfél számára, hogy hitelhez folyamodjon. A hitel felső határa a kliens vállalkozói számláján generált forgalom nagyságától függ. A VÚB kezdő vállalkozóknak legfeljebb 35 ezer euró hitelt nyújt, 2 éves futamidővel – az igénylőnek ún. Flexibiznis számlával kell rendelkeznie. Az ún. Profi hitel az évi 1 millió euró alatti forgalommal bíró kisvállalkozókat, egyéni vállalkozókat szólítja meg – a hitelfajta felső határa 170 ezer euró. A Profihypo hitelhez ingatlan garanciája is szükséges: futamideje 15 év, a folyósított összeg felső határa 500 ezer euró. A Nonstop Banking vagy a Mobil Banking szolgáltatás révén a nap 24 órájában követheti a Flexibiznisen történő pénzmozgást, a mozgásról természetesen SMS-ben is tájékozódhat az ügyfél. A Flexibiznis havi díja attól függ, hogy mennyi szolgáltatást vesz igénybe a kliens, így a havi összeg 2,90 euró és 75 euró között mozog. UniCredit BankAz UniCredit Bank legalább 24 havi vállalkozói múlttal rendelkezőnek hajlandó hitelt folyósítani, mivel 2 év már elegendő ahhoz, hogy a pénzintézet feltérképezze az ügyfél pénzügyi múltját, eddigi vállalkozói teljesítményét. A bank egyéni elbírálásban részesíti az ügyfeleket, az elbírálástól függ a hitelkamat nagysága is. A pénzintézet három csomaggal rukkolt elő: a Biznis Smart csomaggal, ennek havi költsége 4,50 euró, amihez Maestro betéti kártya is dukál – ezzel díjtalanul lehet pénzt felvenni az UniCredit hálózatán belül. A Biznis Champion csomaghoz MasterCard Business vagy Visa Classic jár – havi 11,11 euróért. A Biznis Champion Plus havi 33,33 euróért arany fokozatú Visa vagy MasterCard bankkártyát biztosít – 200 díjtalan tranzakciót tesz lehetővé a csomag. ČSOBA ČSOB a szlovákiai bankok közül elsőként tette lehetővé, hogy az Európai Unió által garantált hitelt folyósítson a kis- és középvállalkozók számára. Az EU-hitel viszonylag könnyű feltételekkel nyújtható, elegendő az előző évről szóló adóbevallást benyújtani. Az ügyintézés is gyors, a szükséges dokumentumok benyújtását követő 48 órán belül az igénylő megtudja a végeredményt. A kamatfeltételek szintén kedvezőek, emellett a kezelési költség a szokványosnak csupán az 50 százaléka. Konkrétan kik pályázhatnak az uniós garanciával rendelkező hitelre? A mikrohitelt a legfeljebb 10 főt foglalkoztató cégek igényelhetik, a társaságok éves forgalma nem lépheti túl a 2 millió eurót – a hitel felső határa 25 000 euró. A középvállalkozásoknak szánt hitel feltételei: legfeljebb évi 50 millió euró forgalom, maximum 250 alkalmazott, a hitel felső határa pedig 165 000 euró. Az uniós hitel igénylésénél elég 1 lezárt év felmutatása, dokumentálása, a standard hitelek esetében 2 éves vállalkozói múltat kell felmutatni. A vállalkozók két csomag közül választhatnak, a Podnikateľské konto és a Podnikateľské konto Elektron közül, az előbbi havi díja 6 euró, az utóbbié 15 euró, emellett a legmagasabb szintű pénzügyi csomagot nyújtó Komplet ára 60 euró. Az Elektron lehetővé teszi, hogy havonta 15 alkalommal egy másik bank pénzkiadó automatájából vegyünk ki pénzt. Tatra bankaA Tatra banka a TBGarant nevű, nem célirányos hitelt ajánlja a vállalkozóknak, a hitel nagysága 1000 és 800 ezer euró között mozog. Ezenkívül a TBExpres hitelféleség is rendelkezésre áll: 3500 és 135 ezer euró között mozog a nagysága. A feltételek közé tartozik, hogy a vállalkozó legalább két, adózás szempontjából lezárt évet tudjon felmutatni, dokumentumokkal igazolni. A pénzinzézet a Tatra Business csomagjaival várja a vállakozókat. Attól függően, hogy mennyi tranzakciót bonyolít le az ügyfél, választhat a Tatra Business 6 (havi díja 6 euró), a Business 12 (havi díja 10 euró), a Business 20 (17 euró), a Business 45 (40 euróért) és a Business 85 (havi 70 euróért) között. A legalacsonyabb fokozathoz Visa Elektron kártya, a Business 20-hoz Visa Electron és MasterCard, a Business 85-höz pedig 2 darab Visa Electron és 2 darab MasterCard jár. OTPA magyar tulajdonú bank lehetővé teszi a vállalkozói számla túlmerítését, a túlmerítés nagysága attól függ, hogy az elmúlt 6 hónapban mekkora forgalmat generáltak a számlán. Az OTP Mikrohitel az évi, legfeljebb 1 millió euró forgalmat felmutató kisvállalkozókat célozza meg – a keret túllépi a 100 ezer eurót. A pénzintézet külön produktumokat fejlesztett ki az agrárvállalkozók számára: beruházási hitelt nyújt föld és gépek vásárlására, továbbá áthidaló hitelt is nyújt azoknak, akik türelmetlenül várják az Agrárkifizetési Ügynökség közvetlen kifizetését.A pénzintézet négy különböző komfortfokozatú csomagot kínál. Az OTP Biznis Konto Plus ára 4,80 euró – ez havi 20 tranzakciót tesz lehetővé. Az Extra csomag limitje 50 átutalás, mindez havi 12 euróért. A Max csomag ára 21 euró, végezetül a Max XXL ára 23,50 euró, ami havi 350 pénzmozgást tesz lehetővé. SberbankA Sberbank a cég működtetésére nyújt hitelt, emellett beruházást és kereskedelmi tevékenységet is finanszíroz. Minél kedvezőbb a vállalkozó megítélése, annál jobbak a hitelfelvételek. Az ügyfél egyéni elbírálásban részesül, ezért nem lehet pontosan megmondani, hány százalékos kamatra kap hitelt. Az utóbbihoz viszont szükséges két lezárt év könyvelésének felmutatása. A beruházás jellegű hitelkérelem esetében pénzügyi terv felmutatása szükséges, a beruházás megtérülésének tervével együtt. A Business Element ára 4,99 euró – ez alapvető szolgálatásokat nyújt, a Business Active csomag havi 12,99 euróért eurón kívül amerikai dollárban vagy cseh koronában is vezeti az ügyfél folyószámláját. Prima BankaSzámlatúlmerítést tesz lehetővé a kezdő vállalkozók számára, az összeg felső határa 7000 euró, a kamat 14,5 százalék. Egyéb hitelek esetében a kliens egyéni elbírálásban részesül, ezért a kamat nagysága is széles sávban mozoghat. A bank Balík Business Výhoda csomagja 4,90 euró, a Výhoda 50 ára 9,90 euró, végezetül a Výhoda 75 ára 19,90 euró – az utóbbi már havonta több mint 100 átutalást tesz lehetővé. A bankok feltételei között több ízben is felbukkan, hogy a hitel feltétele a vállalkozói folyószámla nyitása. Ugyanis, ha az egyéni vállalkozó nem vállalkozói számlát használ pénzforgalmára, akkor a bank akár meg is szüntetheti a számlát – magyarázta Alena Walterová, a VÚB szóvivője. Az utóbbi nyitása, pontosabban havi díja érezhetően magasabb, viszont a vállalkozói számlán jóval nagyobb a forgalom, mint a lakosságin. (HN, EF, só)