A bankbetétek kamatának pontos kiszámítása

A rövid táv egy évig terjedő időszakot jelent. A kerek 1 éves vagy annál hosszabb időszak középtávot jelent. Hosszú távnak a három évtől kezdődő periódust szokás tekinteni. A kamatozási ciklus általánosan használt időegysége az egy év. A szlovák bankok ezt latin rövidítéssel szokták feltüntetni: p. a., azaz per annum. Ha ennél rövidebb időre kötjük le a pénzt, akkor a kondíciós listán megadott százalékot el kell osztani annyival, ahányad részére az évnek kötjük le az összeget. Fontos tudatosítani, hogy a kamatadót a bank automatikusan levonja. Ennek mértéke továbbra is 19%. Ha például 10 ezer eurós betét 3 havi lekötéséért 0,35%-ot kínálnak, akkor a várható nettó megtérülést az alábbi módon számolhatjuk ki: 10000x0,0035=35, az eredményt osztjuk 4-gyel (mivel negyed évről van szó), majd az adót leszámolandó még beszorozzuk 0,81-dal. Az eredmény, egész centre kerekítve, 7,09 euró.

Ha egy évet meghaladó időszakra kötjük le a pénzt, két különböző kamatozás fordulhat elő: az egyszerű és az összetett. Az előbbi esetben minden évben csak az alapösszeg kamatozik, a második esetben kamatos kamatot kapunk. Mivel az egyszerű kamatozást ritkán alkalmazzák, csak a második esetről mutatunk be példát. Az évet meghaladó betéti kamatok esetére még az is jellemző, hogy mindig teljes évekkel számolnak, két és fél éves futamidő bankbetétek esetében nem fordul elő. Itt már bonyolultabb a képlet, az elhelyezett összeget a következő szorzóval kell beszorozni: 1 + kamatláb, és az egészet arra a hatványra kell emelni, ahány évre szól a lekötés. 10000 euró 3 éves, 2,5 %-os kamatozású lekötése esetén 10000x(1 + 0,025)x3. Az eredmény 10768,91. Itt sem szabad megfeledkezni az adóról, így a tiszta nyereség 622,82 euró.

Előfordulhat, hogy a lekötés valamilyen számlán történik. Ekkor esetleg további illeték csökkentheti a végső hasznot. Ha folyószámláról utaljuk át az összeget, az szintén járhat pluszkiadással.

Horbulák Zsolt