Folyószámla nyugdíjasoknak

A Szociális Biztosító 2011-ben banki átutalással 644 591 személynek folyósította a havi nyugdíjat, 649 287-en pedig készpénzben vették át a posta közvetítésével. Egy évre rá már fordult a kocka: 788 688 járandóságot számlára utaltak át, 523 569-et pedig készpénzben fizettek ki. Ez a trend az elkövetkező években is folytatódott, s idén augusztusban a biztosító már 949 127 járandóságot folyószámlára, 409 708-at pedig postai úton fizetett ki. Ráadásul nyáron a aSP-hez további 4200 új kérvény érkezett – ennyi ügyfél kérte, hogy ezentúl bankszámlára folyósítsák a havi nyugdíjat.

Nem kamatozik

Amikor egy nyugdíjas folyószámla nyitását fontolgatja, először is tudatosítania kell, hogy az nem a megtakarítások kamatoztatására szolgál. Az egyszerű számlákon a kamatlábak manapság nagyon alacsonyak, a nullához közelítenek, úgyhogy az itt elhelyezett pénz az inflációt figyelembe véve veszít az értékéből. „Ezért az ügyfeleknek azt szoktuk tanácsolni, hogy a folyószámlájukon csak akkora összeget hagyjanak, mely elengedhetetlen a szokott kiadások fedezésére, illetve némi kisebb tartalékot. A maradékot tanácsos átcsoportosítani valamilyen spórolásos vagy olyan termékbe, melynek magasabb a kamata. Ugyanakkor mindig óvatosnak kell lenni, s a konkrét lépés előtt inkább kérjük ki szakember véleményét” – nyilatkozta Martin Švidroň, a Finančná Hitparáda pénzügyi tanácsadó portál munkatársa.

Reklám vagy segítség?

Szlovákiában az átlagnyugdíj 425 euró körül mozog, s ilyen alacsony összegnél a számlavezetésért kért pár eurós kezelési költség is túl sok lehet. Éppen ezért a konkrét számlatípus kiválasztását nem szabad elhamarkodni, az egyes termékeket alaposan össze kell hasonlítani, mert évente így több tíz eurót lehet megspórolni.

Martin Švidroň szerint egyes pénzintézetek a szeniorok számára speciális szolgáltatáscsomagokat alakítottak ki, melyeket általában nagyon gyorsan és egyszerűen lehet létrehozni. Rendszerint elég hozzá felmutatni a személyazonossági igazolványt és a Szociális Biztosító határozatát a jóváhagyott havi nyugdíjról. „Vannak olyan csomagok, melyek sok szolgáltatást tartalmaznak, melyek valóban megkönnyítik a nyugdíjasok életét, de akadnak olyanok is, melyek inkább az egyes bankok reklámfogásának számítanak, és a kínált csomagok alig tartalmaznak valamit. Nem szabad elfeledkezni arról sem, hogy minden egyes pluszműveletért, melyet az adott csomag már nem tartalmaz, az időszerű árjegyzék szerint külön illetéket kell fizetni” – magyarázta a Finančná Hitparáda szakértője.

Léteznek speciális szeniorszámlák, de ez sokszor csak marketingfogás, s végső soron az így nevezett termék nem feltétlenül előnyös a nyugdíjasok számára. „Egy nyugdíjasnak olykor jobban megérheti egy szokványos szolgáltatáscsomag, melynél a bankok – bizonyos feltételek teljesítés után – elengedik a havi illetéket. Néhány bankban elég azt a feltételt teljesíteni, hogy minden hónapban megérkezik az ügyfél számlájára egy bizonyos összeg. Az átlagnyugdíjat kapó idős személynek ez a feltétel nem okozhat problémát” – tette hozzá a független szakértő.

Először számoljon!

Univerzális, legjobb folyószámla nem létezik, ezért mielőtt a bankban bármit is aláírnánk, tanácsos havi összegzést készíteni. Ez azt jelenti, hogy számba kell venni az összes tranzakciót, melyet rendszerint egy hónap leforgása alatt megvalósítunk: hányszor utalunk át pénzt, mennyi állandó átutalási parancsra van szükségünk, fizetünk-e kártyával, a bankautomatából milyen gyakran veszünk ki készpénzt, másik bank automatáját szoktuk-e használni, illetve szoktunk-e online vásárolni. Minden egyes tranzakció mellé jegyezzük fel azt is, mit hányszor használunk havonta. „Miután elkészítettük ezt a listát, mutassuk meg a kiválasztott bankban, s ne féljünk rákérdezni, hogy az így összeállított folyószámláért, illetve szolgáltatáscsomagért havonta mennyi kezelési költséget számláznának. Utána menjünk el más bankokba is, ott is kérjünk árajánlatot, majd hasonlítsuk össze, és e piackutatás eredménye alapján hozzuk meg a végleges döntést” – ajánlotta Švidroň.

Fontos szempont lehet az is, hogy a lakhelyünkhöz melyik bank kirendeltsége és bankautomatája van a legközelebb. Különösen a közvetlenül a bankban elvégzett műveletekre kell figyelni . Általános szabály, hogy a bankban kért tranzakciók drágábbak, ezért aki jobban szeret személyesen intézkedni, illetve az internetes átutalások helyett inkább személyesen szereti felkeresni a pénzintézetet, akkor ennek megfelelő terméket kell találni.

Szakértők szerint a havi összegzés elkészítése azért fontos, mert a folyószámlákhoz csatolt szolgáltatáscsomagok nagyon eltérők, mindegyik csak bizonyos tranzakciót tartalmaz, azok száma is eltérő, némelyik művelet korlátozott is lehet, és amint az előfizetett csomagon felül végzünk el valamilyen műveletet, azt kiszámlázzák. Akinek nincs ideje vagy nem áll módjában összehasonlítani a bankok ajánlatait, pénzügyi tanácsadóhoz fordulhat, illetve létezik több olyan díjmentes internetes portál, mely ezt az összehasonlítást elvégzi az ügyfelek helyett. (sza)

[[{"type":"media","view_mode":"media_original","fid":"292900","attributes":{"alt":"","author":"","class":"media-image","height":"336","title":"","typeof":"foaf:Image","width":"611"}}]]

Nyugdíj és számla

A nyugdíj kérvényezésekor a Szociális Biztosítóban (SP) leadott kérvényben fel kell tüntetni, hogy a kérvényező mit szeretne, hogyan folyósítsák a járandóságát: postai úton készpénzben, illetve banki átutalással a nyugdíjas saját vagy a házastársa folyószámlájára. Van egy harmadik lehetőség is, ha valakit valamilyen szociális intézményben vagy öregotthonban helyeztek el, akkor oda is küldhetik a nyugdíjat.

„Az ügyfelek gyakran fordulnak hozzánk azzal a kérdéssel, hogy a saját vagy a házastársuk számláján kívül más személy számlaszámát is megadhatják-e. Leggyakrabban a gyerekeik vagy az élettársuk, esetleg az ápolójuk, gondozójuk kontójára szeretnék átirányítani a havi járandóságukat. Erre azonban nincs lehetőség. A nyugdíjat csakis olyan folyószámlára lehet folyósítani, mely tulajdonosa az adott nyugdíjas. Egyedül a házastárs kontója jöhet még szóba, amennyiben a férj vagy a feleség ezzel egyetért” – hívta fel a figyelmet a Szociális Biztosító. Abban az esetben jöhet csak szóba egy harmadik személy, ha ágyhoz kötött nyugdíjasról van szó, aki nem hajlandó bankszámlát nyitni, viszont egészségügyi okokból képtelen személyesen átvenni a nyugdíjat. Ilyenkor az SP eseti gondnokot jelölhet ki számára. Ez bárki lehet, akit a nyugdíjas megbíz. Az eseti gondnok kérvényezéséhez szükség van mindkét érintett személy írásos beleegyezésére, valamint a kezelőorvos igazolására a nyugdíjas egészségi állapotáról.

Ha később a nyugdíjas meggondolja magát, és szeretne módosítani a nyugdíj kifizetési módján, van rá lehetőség. Az SP honlapjáról letölthető az ehhez szükséges formanyomtatvány vagy beszerezhető bármelyik kirendeltségen, de lehet írni saját szavakkal megfogalmazott kérvényt is. Ebben azonban fel kell tüntetni a legfontosabb adatokat: a születési számot, a teljes nevet, a lakhely címét, az IBAN formában megadott bankszámlaszámot. Kell egy hiteles igazolás is arról, hogy a kérelemben feltüntetett számlának a nyugdíjas a tulajdonosa. A kérvény feldolgozása hetekig tarthat, legkésőbb a benyújtásától számított 3 hónapon belül már az új, megváltozott módon folyósítják a nyugdíjat.

Aki folyószámláról szeretne ismét a postai kézbesítésre visszatérni, esetleg számlaszámot, bankot vált, akkor az erre vonatkozó kérvény benyújtása után tanácsos a régi számlát még egy ideig megtartani, nehogy valaki véletlenül akár csak egy hónapig is nyugdíj nélkül maradjon. „Jobb várni , legalább addig, amíg a biztosító írásban tájékoztat a kért változás végrehajtásáról. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy megszakad a nyugdíj folyósítása” – mutatott rá a biztosító. Vagyis a régi számlát tanácsos csak azután megszüntetni, miután az újra megérkezett az első összeg, illetve a postán első ízben átvettük a készpénzt. Ha mégis megszakadna a nyugdíj folyósítása, a járadék nem vész el, utólag postázzák. (sza)