Ne dőljünk be a bankoknak!

Egy bankfiók mindig tiszta hely, ahol elegáns emberek sürögnek-forognak, ahol csend honol, és illedelmesen kell a sorunkra várni. Egy ilyen környezetben, amely bizonyos mértékben a szentélyek hangulatát idézi, könnyebb „megdolgozni” az ügyfelet, elképzeléseiket ráerőltetni. Nem szabad azonban figyelmen kívül hagyni, hogy ma már a pénzügyi termékek jelentős része, a lekötött betéteket kivéve, befektetési jellegű, azaz eredményessége a piaci viszonyoktól függ. Ez azt is jelenti, hogy ezek értékesítése után a banki alkalmazottak már bevételhez jutottak, míg az ügyfelek haszna a jövő ködébe vész.

A tanácsadók rendszerint vagy valamilyen óvatos középutat ajánlanak, ami alacsony, de biztos hasznot ígér vagy az éppen aktuális tőkepiaci helyzetből, illetve aktuális elképzeléseinkből indulnak ki, amelyek később változhatnak. Érdemes tehát feltenni a kérdést, nem jövedelmezőbb-e inkább saját magunk által összeállítani egy portfóliót?

A nyíltvégű alapok esetében mindig van egy meghatározott befektetési stratégia és az értékpapírok aránya úgyszintén kötött. Amennyiben a tőzsde felé fordulunk, magánbefektetőként nem kell, hogy ilyen kötöttségünk legyen. Míg egy részvényalapban akkor is tartanak részvényt, ha csökkenésre számítanak, nekünk nem kell így tennünk. Ha például esésre számítunk, reagálhatunk a változásokra úgy, hogy azt eladjuk és tiszta pénzpiaci alapot választunk helyette. A kevert portfóliójú, részvényt és kötvényt egyaránt tartalmazó alapok úgyszintén csökkentik mozgásterünket, ezért a gyakorlottabbak inkább külön-külön vehetik őket.

A tiszta kötvényalapok a bizonytalan befektetők számára is megfelelő lehetőségek, mert biztonság tekintetében a pénzpiaci alapokhoz állnak közelebb, de néhány éves távlatban már jövedelmezőbbek lehetnek tőlük. Tény, hogy mindenki a saját szerencséjének a kovácsa, de önálló döntések hozása mégis inkább csak a tapasztaltabbak számára ajánlott. A pénzügyi tanácsadóra tekintsünk úgy, mint egy orvosra: időről időre elmegyünk az ellenőrzésre, de az egészségünk védelme elsősorban a saját érdekünk.