Tanuljunk meg eligazodni a pénzügyekben!

A pénzügyi tudatosság alapvetően azt a tudást jelenti, amely segít megérteni a pénzügyeket, és amelyet képesek vagyunk alkalmazni a különböző élethelyzetekben.

Mivel a 21. században a pénzügyek világát nagymértékben befolyásolja a technológia, folyamatosan változik. Emiatt a pénzügyekben jártas embereknek is folyamatosan képezniük kell magukat, és meg kell ismerniük a pénzügyi piac újdonságait.

A pénzügyekben jártas személy tisztában van a pénzügyekkel kapcsolatos alapfogalmakkal, képes eligazodni a pénzügyi termékek között. Azt is tudja, hogy mit kell keresni a különböző szerződésekben, mit és hogyan kell elolvasni, vagy mit kell kérni ezen felül, illetve felismeri a lehetséges előnyöket és hátrányokat. Továbbá, el tud végezni bizonyos alapszámításokat, bonyolultabb pénzügyi kérdésekben pedig tudja, hova fordulhat segítségért. Jó, ha mindenki megtanul eligazodni a pénzügyek világában, valamint ha a megszerzett ismereteket és készségeket helyesen tudjuk használni.

Néhány alapszabály

Ahhoz, hogy jól tudjunk gazdálkodni a bevételeinkkel, nem árt tudatosítani és következetesen betartani néhány alapvető szabályt. Először is a bevételt ajánlott felosztani 10-20-30-40 arányban. Vagyis a havi jövedelmünk 10%-át tegyük félre pénzügyi tartalékként, 20%-ot hosszú távú tervekre, 30%-ot közvetlen fogyasztásra, 40%-ot pedig hitel- és jelzáloghitel-törlesztésre. Ugyancsak fontos, hogy pontos nyilvántartást vezessünk a bevételeinkről és a kiadásainkról, mert csak így lesz áttekintésünk arról, hogy havi rendszerességgel hová megy a nehezen megkeresett pénz, és az is kiderül, hol lehet többet spórolni. Az ideális az lenne, ha az előző hónap tapasztalatai alapján előre megterveznénk a következő hónap kiadásait, vagyis: készítsünk költségvetést! Azt is eldönthetjük, hogy például az adott hónapban nem költünk 300 eurónál többet élelmiszerre, és igyekezzünk betartani! Ha elkerüljük az impulzusvásárlásokat, és egy előre meghatározott bevásárlólista alapján vásárolunk, ez nem jelent majd problémát. Végezetül pedig meg kell tanulnunk kevesebbet költeni. Ez ugyan közhelyesen hangzik, de sokan éppen azért nem tudnak hatékonyan takarékoskodni, mert túl sokat költenek. Vezessünk naplót a kiadásainkról, elemezzük ki, gondolkodjunk el a fogyasztásunkon, és nagy valószínűséggel rájövünk, hogy tudnánk spórolni, ha akarnánk.

Pénzügyi tudatosságunk fejlesztése érdekében igénybe vehetünk ún. pénzügyi kalkulátorokat. Vannak olyan kalkulátorok, amelyek olyan dolgokra összpontosítanak, mint a törlesztőrészletek, a kamatlábak vagy a különleges dupla kamatok.

A pénz és a gyerekek

Pszichológusok és pénzügyi szakértők egyetértenek abban, hogy a pénz kezelésére és a vele való gazdálkodásra fokozatosan már pici koruktól kell tanítani a gyerekeket, megoszlanak a vélemények azonban arról, hogy ezt hány éves korban és hogyan kell elkezdeni. Általános nézet, hogy az óvodás korúak és az alapiskolások elsőseinek a kezébe még nem való zsebpénz. Vannak, akik teljesen fölöslegesnek tartják, mondván: a gyerekek mindent megkapnak a szüleiktől.

A gyerekek természetüknél fogva kíváncsiak, és a pénz gyorsan felkelti az érdeklődésüket. Sok mindenre maguktól ráéreznek, ám amíg nem önállóak, a szüleik befolyása alatt állnak, és legtöbbször átveszik a felnőttek szokásait, szivacsként szívnak magukba mindent. Éppen ezért rendívül fontos a szülők szerepe, hogy jó példát mutassanak, és mindent türelmesen magyarázzanak el. Ugyanakkor modern korunkban óriási problémát jelentenek a reklámok, amelyek lépten-nyomon hirdetik, hogy sokkal jobb kölcsönt felvenni és fokozatosan törleszteni, mint spórolni. Ugyancsak komoly gondot okoz, hogy a fiatalok kritika nélkül fogadják a környezetükből származó információkat, és ha a család időben nem készíti fel őket a hitelek kockázataira, nehéz dolguk lesz az életben, és olyan problémákkal szembesülhetnek, mint például a drága hitel, fizetésképtelenség, nélkülözés nyugdíjas korban stb.

Az elemzők egyetértenek abban, hogy a megfelelő gazdálkodáshoz vezető egyik leghatékonyabb eszköz a zsebpénz. Segít megfelelő viszonyt kialakítani a pénzzel, és a segítségével meg lehet tanulni takarékoskodni. Pszichológusok szerint a zsebpénz a szülők kezében hatékony tanítási-nevelési eszköz is lehet, amennyiben átgondoltan és tudatosan adják gyermeküknek. Érdemes odafigyelni arra, hogy a zsebpénzt ne jutalom-büntetésként használjuk.