Már 3 százalék közelében a jelzálog kamatterhe

 

2006 és 2008 között a hazai ingatlanárak 40 százalékkal gyorsabban nőttek az átlagbéreknél, azonban a válság hatására 2008 óta mintegy 20 százalékkal lettek olcsóbbak az ingatlanok, miközben a bérek az eltelt időszakban 11 százalékkal emelkedtek – e két tényező, továbbá a jelzáloghitelek kamatainak mérséklődése révén jelenleg a hitelből finanszírozott lakásvétel feltétele rendkívül kedvező, jobb, mint korábban bármikor – közölte Zdenko Štefanides, az Általános Hitelbank (VÚB) vezető közgazdásza. Kétharmaddal nagyobbA VÚB számításai szerint napjainkban ugyanolyan feltételek mellett akár kétharmaddal nagyobb lakást vehetünk, mint 2008 derekán, az ingatlanboom csúcsán. A bank figyelembe vette az átlagbéreket megyei lebontásban, továbbá abból indult ki, hogy a jelzálog törlesztőrészlete a bér 30 százalékának felel meg. A bank a következő eredményre jutott: Nagyszombat megyében 2008-ban egy átlagkeresetű polgár 40 négyzetméternyi alapterületű lakást engedhetett meg magának, 2012-ben viszont már 61 négyzetméterest, ami 54 százalékos növekménynek számít. Nyitra megyében 2008-ban 48, 2012-ben pedig 73 négyzetméter az idevágó adat, ez 53 százalékos növekedést jelent. A legnagyobb ugrást Eperjes megyében regisztrálták, ahol változatlan feltételek mellett 70 százalékkal nagyobb alapterületű lakás vásárolható jelenleg, mint 2008-ban. Bár Pozsonyban vannak a legmagasabb átlagfizetések, azonban mégis itt vehető meg belőle a legkisebb ingatlan: 2008-ban 28, tavaly pedig 42 négyzetméteres. „A megyei lebontású bérekhez viszonyítva a legnagyobb lakás Nyitra és Trencsén megyében vehető meg, 73–75 négyzetméteres ingatlan finanszírozható egy szokványos jelzáloghitel révén” – mondta Štefanides. Kisebb a törlesztőA vevők szempontjából érezhetően javuló helyzet részben annak is köszönhető, hogy egyre több bank (UniCredit, VÚB, OTP) jelzáloghitelének kamata 3 százaléknál kezdődik, ezért nem csoda, hogy tavaly a felvett új jelzáloghitelek több mint egynegyedével kiváltották a korábban felvett, jóval magasabb kamatú hitelt. Ez komoly ugrásnak számít, hiszen 2010-ben ez az arány még csupán 7 százalék volt. Egyetlen százalékpontnyi kamatcsökkenés egy 50 ezer eurós hitel esetében havi 25–30 euróval csökkenti a törlesztőrészletet. Országos szinten az átlagos jelzáloghitel nagysága 50 ezer euró, Pozsonyban 69 ezer euró, a legkisebb összeget Besztercebánya (34 800) és Eperjes megyében (36 100) veszik fel. Még tovább csökkenhetJán Porázik, a Fincentrum elemzője szerint az év folyamán egyre több pénzintézet kínál majd 4 százalék alatt kezdődő jelzáloghitelt. 2012 decemberében a bankok által folyósított jelzáloghitelek átlagkamata 4,27 százalék volt, ami hazai mércével mérve módfelett kedvező. Ha idén valami váratlan esemény nem jön közbe, akkor az átlagos kamatszint akár 4 százalékos szintre is süllyedhet. A képhez hozzátartozik, hogy az eurózónán belül még mindig drágák nálunk a jelzálogok, ami részben Szlovákia közepesnél alig jobb osztályzatával, részben pedig a magas munkanélküliségből fakadó kockázatokból ered. Nem elhanyagolható kérdés, hogy hány éves lekötésű kamatot válasszunk. A piac mozgásaira legrugalmasabban az 1 éves lekötésű kamat reagál, másrészt az 5 éves lekötés mellett jobban lehet tervezni, igaz, ilyen hosszú időtartamhoz a legmagasabb kamat társul. Maroš Ovčarik, a Finančná Hitparáda banki hírportál elemzője azt vallja, „a legésszerűbb a 2 vagy 3 éves lekötés. Ugyanis ha a bankok pénzügyi újdonsággal rukkolnak elő, ha kamatot mérsékelnek, akkor ezt beépítik a 2-3 évre fixált hitelekbe is. Ez esetben akár 36 hónapon át tudja az ügyfél, hogy havi szinten mekkora a változatlan nagyságú törlesztőrészlete.” Az elmúlt 10 évben mintegy 15 milliárd eurót vett fel a lakosság ingatlana finanszírozására. Kezdetben a lakás-takarékpénztárak domináltak, 2007-től pedig egyre inkább a jelzáloghitelek. A képhez hozzátartozik, hogy a kedvezőbb feltételek ellenére nem mindenki juthat hozzá jelzáloghitelhez. A hozzájutás lehetőségét csökkenti, ha az igénylőnek alacsony a keresete, ha rendszeresen túlmeríti bankkártyáját, ha egy másik kölcsönért kezeskedik, ha egy másik kölcsön részleteit nem törleszti időben, végezetül ha több ellátatlan gyermeket nevel a fizetéséből és így az egy főre jutó családi jövedelem a kritikus szint alá csökken. További megjegyzés, a bankok automatikusan nem hitelezik meg mindenkinek a megvásárolni kívánt ingatlan teljes összegét.