A háztartás anyagi helyzetét nem a háztartás bevételei határozzák meg döntően, hanem a gazdálkodás. A gazdálkodás célja, hogy a kiadások ne haladják meg a bevételeket, mert csak így marad pénz a rövid, közép- és hosszú távú pénzügyi célok megvalósítására.
Gazdálkodni nem csak a pénzzel lehet. A családban a gazdálkodás a háztartás négy területére terjed ki, így beszélhetünk
- pénzzel,
- anyagokkal és eszközökkel,
- energiával és
- idővel való gazdálkodásról.
A fenti területek között a pénzgazdálkodás különleges helyet foglal el, hiszen eredményét közvetlenül érzékeljük egy-egy hónap végén.
A pénz a gazdálkodás forrása és eszköze
A pénz az a forrás, amelyre a háztartások gazdálkodása kapcsán elsőként gondolunk. A pénzbeosztás vagy kiadások, megtakarítások tervezése a háztartások többségében jelen van valamilyen formában. A rendelkezésre álló anyagi eszközökkel történő gazdálkodás tervezettsége a háztartásokban bizonyos tudatos arányosságra való törekvést fejez ki.
A pénzgazdálkodás célja a fogyasztás/kiadások zökkenőmentes finanszírozása, a vágyak megvalósítása, szükségletek magasabb szinten való kielégítése.
Ennek forrásai:
a) a befolyó jövedelmek (havi rendszeres és időnkénti bevételek);
b) a megtakarítások (korábban félretett bevételek);
c) a hitelek.
A Rockefeller-féle pénzgazdálkodási modell
A gazdag emberek soha nem felejtették el, hogy a pénzügyek ellenőrzése a jó anyagi helyzet alapja. Az ifjabb John D. Rockefeller például a fiait is elszámoltatta a zsebpénzükkel. A pénz kezelésével kapcsolatban pedig egy ma is használható modellt alkotott meg. Ennek alapgondolatai:
1. tedd félre a bevételeid 10%-át;
2. fizesd ki a kötelezettségeidet;
3. jövedelmed egy részét add át a rászorulóknak (jótékonykodj);
4. élj a maradékból;
5. jóléti kiadásaidra soha ne vegyél fel hitelt.
Az elvek gyakorlati kivitelezésének alapeszköze a pénzügyi háztartási napló.
A háztartási napló
Ez a kis, de nagyon fontos eszköz a feltétele annak, hogy megalapozzuk a háztartás stabil pénzügyi helyzetét. Lehetővé teheti lakhatási céljaink elérését, gyermekeink taníttatását, sőt későbbi éveinket is gondtalanná teheti.
A napló tételei:
- a havi állandó bevételek összeírása;
- a havi állandó kiadások összeírása;
- a változó bevételek időrendben történő vezetése.
Ahhoz, hogy ezt meg tudjuk tenni, össze kell gyűjteni:
- a számlákat;
- a nyugtákat;
- azokat a kiadásokat, amelyekre nincs számla;
- + figyelni kell a banki folyószámlán levő mozgásokat.
A napló havi és éves összesítése megmutatja anyagi helyzetünket:
- mennyi pénzből gazdálkodtunk;
- hogy alakultak a kiadásaink;
- az időszak végén mennyi pénzünk van.
Mennyi idő kell hozzá?
A napló vezetésével töltött idő eleinte valamivel több, akár napi 10-20 perc és havi 1-2 óra is lehet. A havi és évi összesítők képet adnak nekünk arról, hogyan gazdálkodtuk. Ha nem vagyunk elégedettek, nézzük át a kiadásokat, és gondolkodjunk el azon, hogyan tudnánk kevesebbet költeni. Ha a napló vezetése szokásunkká válik, olyan készséget sajátítunk el, amely megalapozza stabil anyagi helyzetünket.
Tipp: A naplóban ahol lehet, célszerű gyűjtőfogalmakat használni, pl.: élelmiszerek, színházjegyek, zsebpénzek stb. – a túl sok tétel zavaró, és el is kedvetleníthet bennünket.
A háztartási napló formája
Ez másodlagos kérdés, mindenkinek más módszer a megfelelő. Lehet:
– kockás füzet;
– Excel-tábla (ez segíthet az összesítésekben);
– interneten található program stb.
A legfontosabb az, hogy legyen!
Az összesítések végeredménye
Matematikailag háromféle végeredmény lehetséges:
- Pozitív érték: maradt pénzünk (akár a havonta félretett 10% vagy más megmaradt összeg); ezt a megtakarításokba célszerű tenni.
- Nulla: mindent elköltöttünk (ami bejött, el is fogyott).
- Negatív érték: tartozás magánszemélynek vagy banknak (hitelkártya!); ez később kiadásban fog jelentkezni, mert vissza kell fizetni.
Mi legyen a félretett vagy megmaradt pénzzel?
Helyezzük el a megtakarításokban – ez azonban már egy más terület. Tájékozódjunk, képezzük magunkat, vagy keressünk pénzügyi tanácsadót, aki ismeri a lehetőségeket, és megfelelő módon tájékoztat róluk. Első lépésben a számlánkat vezető bankban is kaphatunk segítséget, de később vagy komolyabb összeg esetén egy banktól független tanácsadóban jobban bízhatunk.
forrás: mnb, munkaéscsalád
Kérjük a kommentelőket, hogy tartózkodjanak az olyan kommentek megírásától, melyek mások személyiségi jogait sérthetik.