Május végéig mindenki megtudja, mekkora lesz a nyugdíja

A Szociális Biztosító már ma is tájékoztatja egyes biztosítottjait arról, hogy mekkora nyugdíjra számíthat azon adatok alapján, amelyeket a Szociális Biztosító nyilvántart róla. Ez figyelembe veszi az I. és a II. pillért is. Ez nem előrejelzés, hanem a nyugdíj „itt és most” érvényes összegéről szóló információ: mennyi lenne a nyugdíja, ha ma teljesítené a nyugdíjba vonulás feltételeit. 

„Ez nem a nyugdíjkorhatár elérése utáni, előre jelzett nyugdíjösszeg”

 – figyelmeztet a biztosító. 

Ez az információ nem mindenkinek érhető el, csak a 39 éves és idősebb ügyfeleknek jelenik meg. És ez csak elektronikus tájékoztatás: a biztosított elektronikus fiókjában és a Szociális Biztosító alkalmazásában található meg. 

„A tájékoztató jellegű nyugdíjösszeg segít az ügyfeleknek folyamatosan nyomon követni a nyugdíjhelyzetüket a Szociális Biztosítónál – és értékes alapot nyújt a nyugdíjra való felkészülési stratégia módosításához”

 – válaszolta lapunk kérdésére a biztosító. Az ügyfelek ellenőrizhetik, hogy a biztosító tud-e minden biztosítási időszakukról, feltüntetik ugyanis a munkaadóikat, a nem nyilvántartott időszakokat is, a biztosító adatbázisa alapján. A nem nyilvántartott időszakok között az ügyfél gyakran találhat például tanulmányi időszakot, katonai szolgálatot, a munkanélküli nyilvántartásban töltött időt, gyermekgondozási időszakot, de akár keresőtevékenység végzésének időszakait is, amit megfelelő igazolással helyreigazíthat. 

Idén mindenki kap egy prognózist 

A társadalombiztosításról szóló törvény módosítása alapján a Szociális Biztosítónak idén van egy új feladata: tájékoztatást kell küldenie a biztosítottnak a várható nyugdíjjogosultságairól a nyugdíjbiztosításból. Ezt idén minden biztosított megkapja majd május 31-ig. A következő években is folytatódik ez a program, de évente csak az 50 évnél idősebbeket tájékoztatja a biztosító, aki fiatalabb, az ötévente kap tájékoztatást. 

„Az abban szereplő adatok az előző naptári év december 31-i állapotából indulnak ki”

 – figyelmeztet a Szociális Biztosító. Ha a biztosítónak megvan az ügyfél e-mail címe, akkor elektronikusan küldi, ha nincs, akkor postán kapja majd.  

Ez azonban nem az aktuálisan várható nyugdíjának az összegét mutatja majd, hanem egy prognózist tartalmaz. 

„A Szociális Biztosító 2026-tól tájékoztatni fogja a biztosítottakat a nyugdíjbiztosításból (I. pillér) és az öregségi nyugdíj-előtakarékosságból (II. pillér) származó várható nyugdíjjogosultságaikról”

 – tájékoztatta lapunkat a biztosító. 

Ahhoz, hogy a nyugdíjprognózis és a tájékoztató nyugdíjösszeg a lehető legpontosabb legyen, fontos, hogy az ügyfél ellenőrizze, miről nincs információja a Szociális Biztosítónak – vagyis mely konkrét időszakokról nem tudja, hol dolgozott, vagy esetleg téves információval rendelkezik.  

Ha az ügyfél azt tapasztalja, hogy a Szociális Biztosítónál léteznek úgynevezett nem nyilvántartott időszakok, amelyeknél a Szociális Biztosító nem tudja, hogy fizettek-e utána járulékot, elegendő eljuttatni a Szociális Biztosítónak a megfelelő igazolásokat – leggyakrabban például bizonyítványokat/tanulmányi igazolást, katonakönyvet, munkaszerződést, stb. A Szociális Biztosító ezeket nyilvántartásba veszi, és a kiegészített adat meg fog jelenni mind a tájékoztató nyugdíjösszegben, mind pedig a nyugdíjprognózisban. 

A tájékoztatás pontatlansága 

Azt a legtöbb elemző elismeri, hogy ilyen tájékoztatásra szükség van, viszont az abban leírtakat nem szabad készpénznek venni. Ez elsősorban a fiatalabb biztosítottakra vonatkozik, mert a tájékoztatás valóban egy prognózis, ami nem biztos, hogy mindenki esetében valóra válik. 

Például az inflációt a biztosító modellje tartósan évi 2,5 százalékosnak veszi, miközben még tavaly is 4 százalékos volt. A biztosító számol béremelkedéssel is a biztosítottak esetében, ez azonban nem biztos, hogy mindenkinél azonos lesz. 

Komoly hatással lehet a leendő nyugdíjra a jogi környezet változása is. A biztosító már ma is veszteséges, az állam évente százmilliókkal támogatja. Ha a jövőben folytatódnak az aktuális, negatív demográfiai folyamatok, vagyis csökkenni fog az aktív korúak száma, akkor az állam kénytelen lesz újra a nyudíjrendszerhez nyúlni: vagy kisebb lesz nyugdíj, vagy gyorsabban fog emelkedni a nyugdíjkorhatár.