Milyen lekötésű hitelt válasszunk?

Ha a családi házunkra felvett jelzáloghitel esetében nem ügyelünk a kamatokra, könnyen elúszhat a pénzünkČTK-felvételNem váltak be azok a korábbi jóslatok, amelyek szerint az elmúlt hónapok kamatemelései csökkentik a jelzáloghitelek iránti érdeklődést. Mindez annak köszönhető, hogy az elmúlt időszakban nőttek a reálbérek, és egyre hozzáférhetőbbek a hitelek is.

Az ügyfelek számára a hitelintézet kiválasztásánál a legfontosabb szempontnak továbbra is a kamatszint számít. Ennek az alakulását a jegybank befolyásolhatja az alapkamat csökkentésével vagy növelésével. Tavaly a központi bank a kamatokat növelte, míg az előrejelzések szerint idén ennek az ellenkezőjére számíthatunk. Épp ezért az ügyfelek számára nem mindegy, hogy milyen időszakra kötik le a hitelkamatot, vagy lekötik-e egyáltalán. Tavaly, amikor a kamatok nőttek, egyre többen döntöttek úgy, hogy fixált kamatozású hitelt vesznek fel. A Szlovák Takarékpénztár adatai szerint például az elmúlt évben csaknem az ügyfelek fele öt évre lekötött kamatozású hitel mellett döntött, a Tatra banka ügyfeleinek a körében ugyanakkor a 3 éves lekötés volt a sláger.

Manapság azonban az elemzők többsége már megegyezik abban, hogy a kamatok valószínűleg elérték a felső határukat, így idén csökkenésre számíthatunk. A jelenlegi 6,5-7 százalékos szintről 5-6%-ra eshetnek vissza. Épp ezért nem lenne érdemes hosszabb lekötést választanunk. Az elemzők többsége vagy a változó kamatozású hitelt, vagy a maximum egy évre lekötöttet ajánlja. Szlovákia 2009-től szeretné bevezetni az eurót, ami az eurózónában érvényes kamatok bevezetését is magával hozza. Ezek jelenleg két-három százalékponttal alacsonyabbak, mint a Szlovákiában alkalmazottak. Nem szabadna persze megfeledkeznünk arról, hogy az Európai Központi Bank az elkövetkező időszakban enyhén növelni kívánja a kamatokat. Ennek ellenére várhatóan így is alacsonyabbak lesznek, mint a nálunk jelenleg felszámoltak.

Hogy lekötött vagy változó kamatszintet választunk, azt a hitelszerződés aláírása előtt dönthetjük el. Pénzintézeteink jelenleg 1 és 15 év közötti lekötést kínálnak. A hazai bankok egy részében jelenleg nincs nagy különbség a lekötött és a változó kamatok között, a hosszabb időre lekötött kamatok azonban általában valamivel alacsonyabbak, mint a változóak. (mi, hn, t)

A jelzáloghitelek kamatjai (%-ban) néhány banknálPénzintézet Változó kam. Fix. 1 év Fix. 3 év Fix. 5 év Fix. 10 év

Szlovák Takarékpénztár 6,2-től 5,70-től x 4,99-től 5,29-től

Tatra banka x 5,99-től 5,69-től 5,69-től 5,69-től

Dexia x 5,33-6,59 x 5,61-6,53 5,25-6,62

Ľudová banka 5,70-7,00 6,00-7,30 x 5,95-7,25 6,10-7,40

OTP 5,75-7,55 x x 5,99-7,79 6,19-7,99

Megjegyzések: Fix. – lekötött, x – nincs adat. (Forrás: Hn)