A privátbankok sem figyelnek minden ügyfelükre
ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ
Zürich/Pozsony. A legtöbb nagy európai privátbank nem figyel kellőképpen az ügyfelei igényeire, és nem a legmegfelelőbb megoldást kínálja számukra, a privátbanki ügyfelek független platformjaként szolgáló MyPrivateBanking.com tanulmánya szerint a bankok lehangolóan teljesítettek a kiszolgálás terén. A vizsgált privátbanki tanácsadók több mint egynegyede a beszélgetések során egyetlen kérdést sem tett fel, így nehéz az igényeket felmérni. A bankok által kínált befektetési megoldások több mint felében nem vették figyelembe az ügyfél egyébként megfelelően artikulált kockázatvállalási igényét, sőt, az esetek egynegyedében éppen ellentétes javaslatot tettek. Mindezek mellett a bankok költségstruktúrája is áttekinthetetlen volt, a szolgáltatók egyharmadánál jelentős nagyságú rejtett költségek fedezhetők fel, részben a házon belül kezelt termékeken keresztül.
A privátbanki szolgáltatások a problémák ellenére az egyik leggyorsabban és legperspektivikusabban fejlődő pénzpiaci ágazatnak számítanak. Hogy valaki elnyerje a kiemelt ügyféli státuszt, néhány pénzintézetben még elég a százezer euró, de több helyen ez a küszöb 166 ezer, vagy akár 300 ezer euró. A magasabb szint megkülönböztetésére azonban már új fogalom is társul, a wealth management. Ennél már nem kizárólag a vagyon megőrzése, illetve gyarapítása a cél, hanem egy teljes körű, a vagyon elhelyezésének igen széles skáláját felvonultató szolgáltatáskomplexumról van szó. A pénzügyi befektetések mellett szerepet kapnak a műtárgyak, ékszerek vagy ingatlan. Az ügyfélnek ezen felül lehetősége van egyéni befektetőként részt venni egy-egy konkrét projekt megvalósítására alapított kockázati alapban. Egy ilyen befektetés önmagában néhány százezer euró saját tőke birtoklását feltételezi. A wealth management azonban még ettől is többet jelent. A pénzintézet segítséget nyújt az életvitel kialakításában, amibe beletartozik az egészség megőrzése, az adóügyek optimalizálása vagy a szórakozás és az üdülés megszervezése. Az ügyfél exkluzív szolgáltatásokhoz és árukhoz is hozzájuthat a pénzintézeten keresztül.
Ezek ára természetesen magas, de ezen a csatornán keresztül mégis olcsóbb, mint ha egyéb úton próbálná őket beszerezni. A privátbanki szolgáltatásokhoz egyébként számos egyéb engedmény járul. Ezek közé tartozik a bank saját termékei közül például az ingyenes hitelkártya, de sok más egyéb engedmény is, amit a bank szerződött partnerei biztosítanak. (horb, pf)